Wykreślenie hipoteki Getin Bank w upadłości | Co musisz wiedzieć o usunięciu banku z księgi wieczystej nieruchomości?

Wykreślenie hipoteki Getin Bank w upadłości to obecnie jeden z najważniejszych tematów dla tysięcy Kredytobiorców, których upadłość Getin Noble Bank S.A. postawiła w wyjątkowo trudnej sytuacji prawnej. Ze względu na specyfikę postępowania upadłościowego, realne odzyskanie nadpłaconych środków z masy upadłościowej jest mocno ograniczone. Dlatego dziś priorytetowym celem procesowym staje się prawomocne unieważnienie umowy, definitywne umorzenie salda kredytu oraz co najważniejsze odblokowanie nieruchomości.

Sukces w sądzie to jednak nie tylko zatrzymanie dalszych płatności. To przede wszystkim jedyna podstawa do usunięcia największego ciężaru: hipoteki banku widniejącej w księdze wieczystej Twojej nieruchomości. W Kancelarii KMB Legal wiemy, że w realiach upadłościowych procedura ta wymaga szczególnego podejścia i doskonałej znajomości najnowszego orzecznictwa, aby skutecznie ominąć brak współpracy ze strony Syndyka.

Jednak w przypadku Getin Noble Bank S.A. samo unieważnienie umowy to dopiero połowa sukcesu.

W obliczu upadłośći banku, proces „oczyszczania” nieruchomości z obciążeń bankowych wygląda zupełnie inaczej niż w przypadkach innych instytucji. Podczas gdy standardowo to bank wydaje zgodę na wykreślenie hipoteki za pomocą tak zwanego listu mazalnego, Syndyk masy upadłości Getin Noble Banku konsekwentie takich zgód odmawia. W Kancelarii KMB Legal pokazujemy, że droga do wolnej od obciążeń nieruchomości jest otwarta i prosta. Dzięki naszemu doświadczeniu w walce z Syndykiem, skutecznie bowiem wykorzystujemy prawomocne wyroki ustalające nieważność umowy jako samodzielną podstawę do wykreślenia hipoteki. W konsekwencji umarzamy Twoje saldo i przywracamy pełną własność Twojego domu lub mieszkania.

Spis treści:

Z tego artykułu się dowiesz:

1. 1. Przełom orzecznictwa – możliwość unieważnienia umowy kredytu w Getin Bank w upadłości.
2. 2. Czym jest hipoteka?
3. 3. Dlaczego syndyk odmawia i jak wykreślić hipotekę w Getin Bank?
4. 4. Usunięcie banku z księgi wieczystej – ścieżka postępowania krok po kroku

Przez długi czas Kredytobiorcy Getin Noble Banku żyli w niepewności, obawiając się, że ogłoszenie upadłości banku zamrozi ich sprawy sądowe na długie lata. Rok 2024 przyniósł jednak kluczowe rozstrzygnięcia, w tym przełomową uchwałę Sądu Najwyższego III CZP 5/24. Potwierdziła ona jednoznacznie: procesy o ustalenie nieważności umowy kredytowej mogą toczyć się normalnie, nawet po ogłoszeniu upadłości banku.

Co to oznacza dla Ciebie w praktyce?

1. 1.Koniec z zawieszaniem postępowań: Sądy mają otwartą drogę do wydawania prawomocnych wyroków unieważniających umowy Getinu.
2. 2.Wyrok jako „Klucz”: Prawomocne orzeczenie o nieważności staje się samodzielną podstawą do wykreślenia hipoteki, bez konieczności czekania na zakończenie wieloletniego procesu upadłościowego czy łaskę Syndyka.
3. 3.Ominięcie listy wierzytelności: Możesz dochodzić prawa do czystej księgi wieczystej niezależnie od skomplikowanych procedur zgłaszania wierzytelności.

Zdejmujemy z Twoich barków stres związany z batalią prawną, zamieniając problem z Syndykiem w uporządkowaną procedurę sądową, która prowadzi do jednego celu: czystej księgi wieczystej Twojego domu.

Hipoteka to, najprościej mówiąc, prawo banku do Twojej nieruchomości, wpisane do księgi wieczystej. Jest ona nierozerwalnie związana z kredytem. Stanowi bowiem dla banku gwarancję, że jeśli dług nie zostanie spłacony, bank może dochodzić swoich roszczeń bezpośrednio z domu lub mieszkania, niezależnie od tego, kto jest jego aktualnym właścicielem. W standardowych warunkach hipotekę wpisuję się na cały okres kredytowania, często na 20 lub 30 lat. Jednak w przypadku umów frankowych Getin Noble Bank, które są uznawane za nie ważne od samego początku (ex tunc), podstawa prawna tego wpisu upada.

Kiedy otwiera się droga do wykreślenia wpisu?

1. 1. Prawomocny wyrok sądu: To absolutny fundament. Musisz bowiem dysponować wyrokiem, który stwierdza nieważność umowy kredytowej w całości. Wyrok ten musi posiadać tzw. klauzulę prawomocności.
2. 2. Upadek podstawy zabezpieczenia: Zgodnie z zasadą akcesoryjności, hipoteka nie może istnieć bez długu. Skoro sąd uznaje umowę za nieważną, oznacza to, że dług nigdy nie powstał, a co za tym idzie – zabezpieczenie w postaci hipoteki straciło swoją podstawę prawną.

Wykreślenie hipoteki będzie szczególnie istotne dla Ciebie jeżeli:

1. Chciałbyś sprzedaż nieruchomość obciążoną hipoteką

2. Chcesz uzyskać kolejny kredyt hipoteczny a Twoja nieruchomość jest już obciążona hipoteką

3. Potrzebujesz uzyskać zgodę na przebudowę, remont lub rozbudowę nieruchomości obciążonej hipoteką a wierzyciel nie chce jej wyrazić

4. W inny sposób chciałbyś dysponować swoją nieruchomością a przez ciążącą hipotekę nie jest to możliwe

5. Z sukcesem zakończyłeś spór z sądem, chcesz na zawsze zapomnieć o kredycie frankowym i cieszyć się wolnością finansową

W relacji z większością banków, prawomocny wyrok unieważniający umowę kończy spór. Bank wystawia list mazalny, a hipoteka znika z księgi wieczystej. W przypadku Getin Noble Bank mamy do czynienia z sytuacją bezprecedensową. Syndyk, dbając o interesy masy upadłości, twierdzi, że nie jest uprawniony do wystawienia takiego dokumentu. Takie działanie ma na celu zniechęcenie Kredytobiorców i przedłużanie stanu niepewności.

W Kancelarii KMB Legal nie czekamy na zmianę decyzji Syndyka, która może nigdy nie nastąpić. Nasze działanie opieramy na twardej zasadzie: wyrok sądu jest silniejszy niż upór urzędnika. Wykorzystujemy utrwaloną linię orzeczniczą, zgodnie z którą prawomocny wyrok ustalający nieważność umowy kredytowej jest dokumentem wystarczającym do wykreślenia hipoteki przez sąd. Oznacza to, że nie musimy czekać na dobrą wolę Syndyka ani na zakończenie wieloletniego postępowania upadłościowego. Przejmujemy inicjatywę i w Twoim imieniu składamy odpowiednio uzasadnione wnioski bezpośrednio do Wydziału Ksiąg Wieczystych.

Wielu Frankowiczów obawia się, że proces wykreślenia hipoteki po unieważnieniu kredytu w Getin Noble Bank to kolejna wieloletnia batalia. Dzięki naszej strategii, proces ten sprowadzamy do 4 konkretnych etapów, w których Twoje zaangażowanie ograniczamy do minimum.

1. Uzyskanie wyroku z klauzulą prawomocności

Fundamentem wszystkiego jest prawomocny wyrok sądu stwierdzający bowiem nieważność Twojej umowy kredytowej. Następnie po zakończeniu procesu, występujemy w Twoim imieniu o wydanie odpisu wyroku wraz ze stwierdzeniem jego prawomocności. To ten dokument zastępuje brakującą zgodę (list mazalny) od Syndyka.

2. Przygotowanie wniosku wieczystoksięgowego

To tutaj najczęściej pojawiają się błędy, które skutkują odrzuceniem wniosków przez sądy. Eksperci KMB Legal przygotowują profesjonalny wniosek do Wydziału Ksiąg Wieczystych. Kluczowe jest tutaj bowiem precyzyjne uzasadnienie prawne, które wykazuje sędziemu, że hipoteka wygasła automatycznie wraz z unieważnieniem umowy – niezależnie od stanowiska Syndyka.

3. Opłacenie i złożenie dokumentacji

Wniosek o wykreślenie hipoteki podlega stałej opłacie sądowej w wysokości 100 zł. Składamy komplet dokumentów w odpowiednim dla Twojej nieruchomości sądzie rejonowym. Od tego momentu bowiem sprawujemy nadzór nad biegiem sprawy, monitorując odpowiedzi sądu i ewentualne pisma procesowe wysyłane przez stronę przeciwną.

4. Prawomocne wykreślenie i „czysta” Księga Wieczysta

Finałem procedury jest bowiem uzyskanie przez sąd wpisu o wykreśleniu hipoteki. Po uprawomocnieniu się tego wpisu, Twoja nieruchomość staje się wolna od jakichkolwiek roszczeń banku. W konsekwencji od tego dnia możesz swobodnie sprzedać mieszkanie, przekazać je bliskim lub po prostu cieszyć się pełnią prawa własności.

• • Czy unieważnienie umowy automatycznie usuwa hipotekę? Niestety nie. Wyrok sądu stwierdzający nieważność umowy kredytowej jest podstawą do wykreślenia hipoteki, ale nie dzieje się to z urzędu. Należy złożyć odpowiedni wniosek do Wydziału Ksiąg Wieczystych. Bez tego wpis o zabezpieczeniu na rzecz Getin Noble Bank będzie widniał w dokumentach nieruchomości mimo braku długu
• • Czy muszę prosić Syndyka o zgodę na wykreślenie hipoteki? Nie. Choć w standardowych warunkach potrzebny jest tzw. list mazalny z banku, w przypadku Getin Noble Banku w upadłości, Syndyk zazwyczaj odmawia jego wydania. Kancelaria KMB Legal skutecznie wykorzystuje prawomocny wyrok sądu, który w świetle prawa zastępuje oświadczenie banku. Sąd wieczystoksięgowy na tej podstawie bowiem wykreśla hipotekę bez udziału Syndyka.
• • Czy po wykreśleniu hipoteki bank może wpisać ją ponownie? Nie. Prawomocny wyrok ustalający nieważność umowy oznacza, że umowa kredytowa nigdy nie istniała w obrocie prawnym (była nieważna od samego początku). Skoro nie ma umowy, nie ma długu, a skoro nie ma długu – nie ma podstawy do istnienia jakiegokolwiek zabezpieczenia hipotecznego.