Koszty procesu po TSUE C-746/24: konsument nie zapłaci za proces wytoczony przez bank

Wyrok TSUE C-746/24 stanowi kolejny, niezwykle istotny krok w kierunku realnej ochrony konsumentów w sporach z bankami. Trybunał jednoznacznie potwierdził, że konsument nie może ponosić kosztów postępowań będących skutkiem stosowania przez bank nieuczciwych warunków umownych, w szczególności w sprawach wytaczanych przez banki o zwrot kapitału po unieważnieniu umowy kredytowej. TSUE uznał, że praktyka ta narusza dyrektywę 93/13/EWG oraz zasadę skutecznej ochrony konsumenta, eliminując efekt odstraszający wobec kredytobiorców dochodzących swoich praw.

Obawiałeś się pozwu ze strony banku? Zwlekałeś z decyzją o skierowaniu sprawy do sądu, licząc na ugodę? TSUE odbiera bankom kolejne argumenty. Skontaktuj się z nami. Przeanalizujemy Twoją umowę i pomożemy Ci odzyskać należne środki.

Konsument w sprawie wytoczonej przez bank o zwrot kapitału kredytu, nie może być obciążony kosztami procesu.

Trybunał podkreślił że, obciążenie konsumenta wysokimi kosztami procesu, wszczętego przez bank po zastosowaniu klauzul abuzywnych, w rezultacie narusza zasadę ochrony konsumenckiej. Dlatego Sąd krajowy, orzekając o kosztach w sprawach o zwrot kapitału, powinien uwzględnić, że źródłem sporu było działanie banku sprzeczne z dyrektywą 93/13/EWG. W konsekwencji konsument nie powinien ponosić ciężaru finansowego postępowania, które stanowi bezpośredni skutek stosowania klauzul abuzywnych.

Orzeczenie to wzmacnia zatem pozycję Kredytobiorców, szczególnie tych walczących z nieuczciwymi klauzulami w umowach kredytowych. W rezultacie sądy krajowe są zobowiązane do takiego stosowania przepisów o kosztach, które zapewni realną skuteczność praw przyznanych konsumentów.

Nadal zwlekasz z decyzją o pozwaniu banku o unieważnienie umowy i odzyskanie swoich pieniędzy? Obawiasz się, że bank wystąpi przeciwko Tobie z roszczeniem o zwrot całego kapitału kredytu i obciąży Cię kosztami postępowania? Wyrok TSUE C-746/24 jasno pokazuje, że nie masz podstaw do obaw. To właściwy moment, aby bezpiecznie i świadomie podjąć działania w celu ochrony swoich praw.

Sprawa powstała bowiem na tle licznych sporów konsumentów z bankami, które ujawniły się po masowym unieważnianiu umów kredytowych zawierających klauzule abuzywne. Jej istotą nie było już samo stwierdzenie nieważności umowy, lecz rozliczenie skutków tej nieważności. W szczególności dopuszczalność wytaczania przez banki odrębnych powództw o zwrot kapitału kredytu oraz obciążania konsumentów kosztami takich postępowań.

Spór konkretnie koncentrował się natomiast na kredycie we frankach, zawartym w 2008 r. pomiędzy konsumentem a Bankiem Millennium. Po prawomocnym stwierdzeniu przez sąd krajowy nieważności umowy kredytowej z uwagi na nieuczciwe warunki umowne, bank wystąpił bowiem z odrębnym pozwem o zwrot wypłaconego kapitału, domagając się jednocześnie obciążenia konsumenta kosztami procesu. W tym opłatą sądową ustalaną według stawki 5% wartości dochodzonego roszczenia. To właśnie ta praktyka stała się bowiem przedmiotem oceny Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej.

Polski sąd miał wątpliwości czy przepisy krajowe dotyczące podziału kosztów sądowych są zgodne z dyrektywą 93/13/EWG. Zwłaszcza o nieuczciwych warunkach w umowach konsumenckich oraz zasadą skutecznej ochrony prawnej. W rezultacie wystosował pytanie prejudycjalne do TSUE, aby rozstrzygnąć, czy prawo Unii dopuszcza rozwiązania procesowe, które w praktyce mogą zniechęcać konsumentów do dochodzenia swoich praw. Link do całego orzeczenie TSUE w sprawie C-746/24 z dnia 27.11.2025r.

Pozwy typu SLAPP coraz częściej pojawiają się w sporach banków z konsumentami jako narzędzie presji finansowej, a nie realnej ochrony prawa. Ich istotą jest bowiem wywołanie efektu odstraszającego poprzez wysokie koszty sądowe, długotrwałość postępowań oraz ryzyko ekonomiczne po stronie słabszego uczestnika sporu. W praktyce miały one zniechęcać kredytobiorców do dochodzenia przysługujących im praw. Natomiast, często wywołują efekt odwrotny. Jak długo jeszcze banki będą sięgać po ten mechanizm?

Wyrok TSUE C-746/24 jednoznacznie odbiera bankom jeden z kluczowych argumentów. Trybunał sprzeciwił się rozstrzygnięciom kosztowym, które mogą wywoływać efekt mrożący wobec konsumentów. Sądy krajowe zostały tym samym zobowiązane do aktywnej kontroli orzeczeń o kosztach i przeciwdziałania wykorzystywaniu ich jako narzędzia nacisku.

Co więcej, w innym orzecznictwie TSUE wyraźnie zaakcentował, że bank nie jest uprawniony do występowania z powództwem o zwrot kapitału kredytu, jeżeli kapitał ten został już spłacony. Dodatkowo podważa to sens i zasadność masowego wytaczania takich pozwów. W tym kontekście nasuwa się pytanie, czy w najbliższym czasie banki zrezygnują z praktyki pozywania konsumentów, skoro kolejne wyroki Trybunału konsekwentnie pozbawiają je argumentów procesowych?

Dla Frankowiczów i Eurowiczów przekaz jest jasny. Bank nie może już pozywać bez ryzyka. Ochrona wynikająca z prawa Unii Europejskiej ma dziś bowiem charakter realny, a nie iluzoryczny. To zatem moment, w którym warto świadomie i skutecznie sięgnąć po prawa, które gwarantuje konsumentom europejski porządek prawny.

Frankowicze i Eurowicze zyskują realną przewagę w sporach z instytucjami finansowymi. Czy pozbawione jakichkolwiek argumentów Banki zaczną proponować konsumentom sprawiedliwe ugody? Czy niemające szans w procesach sądowych Banki oddadzą Kredytobiorcom nieuczciwie zarobione pieniądze?

Jeśli nadal zwlekasz z decyzją o podjęciu działań wobec banku, to właśnie teraz jest najlepszy moment, aby zrobić pierwszy krok. Skontaktuj się z nami. Przeanalizujemy Twoją umowę, ocenimy realne szanse procesowe i pomożemy Ci skutecznie odzyskać należne środki.

Prawo stoi dziś bowiem po stronie konsumentów, a my wiemy, jak z tej ochrony realnie skorzystać.

Bezpłatna analiza oraz porada prawna i finansowa.

Zapraszamy do przesłania skanu otrzymanej propozycji ugody lub umowy kredytowej w celu bezpłatnej analizy. Po otrzymaniu dokumentacji i jej prawnej weryfikacji, skontaktujemy się z Państwem w ciągu 24 godzin. Następnie przedstawimy bezpłatnie ocenę Państwa sytuacji oraz propozycję podjęcia przez nas działań prawnych.

Zaoferujemy Państwu bezpłatnie wyniki analizy prawnej i finansowej wraz z rekomendacjami, które będą zawierały szacowane korzyści i ryzyka. Ocenimy możliwości legalnego wstrzymania płatności rat już teraz. Przeprowadzimy także ocenę szans odzyskania nadpłaconych rat wraz z innymi kosztami okołokredytowymi oraz unieważnienia Umowy o kredyt. Porównane wszystkie dostępne na rynku możliwości. Nasz zespół doświadczonych prawników specjalizujących się w prawie bankowym będzie do Państwa dyspozycji do bezpłatnej konsultacji.

Bezpłatnie przeanalizujemy. Profesjonalnie doradzimy. Szybko i skutecznie pomożemy 🙂