Dziedziczenie kredytu frankowego

Niegdyś sądzono, że proces o stwierdzenie nieważności umowy kredytu frankowego jest długi, kosztowny a na koniec i tak kończy się zwycięstwem Banku. Obecnie pogląd ten nie ma nic wspólnego z rzeczywistością. Od kredytu hipotecznego w walucie obcej można skutecznie się uwolnić. A przede wszystkim odzyskać utracone z powodu wadliwej umowy pieniądze. Mimo to część Frankowiczów posiadających kredyty waloryzowane kursem franka szwajcarskiego nie decyduje się dochodzić swoich praw. Powody tych decyzji są różne. Zaczynając od obaw związanych z wysokością kosztów postępowania, po obawy wiążące się z przeświadczeniem, że z podmiotem tak silnym jak Bank nie da się wygrać. Nic bardziej mylnego. Jak pokazują statystyki sądowe, z miesiąca na miesiąc rośnie liczba zdecydowanych Kredytobiorców, którzy pozywają bank i wygrywają utracone środki.

Niezależnie od przyczyn, które hamują Frankowiczów przed podjęciem kroków prawnych przeciwko bankom, warto zwrócić uwagę na potencjalne tego konsekwencje. Należy mieć na uwadze bowiem, że długi z tytułu kredytu frankowego wchodzą w skład masy spadkowej i przechodzą na spadkobierców Kredytobiorcy. Pojawia się więc dziedziczenie kredytu frankowego. W przypadku więc, gdy Frankowicz posiadający kredyt hipoteczny CHF, nie zdoła uregulować swojego zadłużenia, to często jego najbliżsi stają się dziedzicami tego finansowego ciężaru.

Nierzadko bez wcześniejszego przygotowania czy świadomości związanej z charakterem i wysokością kredytu. Chociaż że decyzja o podjęciu działań prawnych przeciwko bankowi może być trudna i obciążona ryzykiem, to zaniechanie podejmowania takich kroków może prowadzić do przekazania trudności finansowych na barki najbliższych – małżonka, dzieci, wnuków, rodziców lub rodzeństwa. Ważne jest, aby być świadomym, jakie konsekwencje mogą wynikać z niewłaściwego zarządzania kredytem frankowym i jakie obciążenia finansowe mogą spaść na spadkobierców. Warto więc podjąć działania już dziś w celu uwolnienia siebie i najbliższych od kredytu walutowego.

Zgodnie z postanowieniami Kodeksu Cywilnego, prawa i obowiązki majątkowe zmarłego z chwilą jego śmierci przechodzą na inne osoby. W efekcie niespłacone długi frankowe Kredytobiorcy stają się częścią masy spadkowej. W przypadku istnienia testamentu, dziedziczenie – czyli powołanie do spadku – odbywa się zgodnie z jego treścią.

Jeżeli jednak testamentu nie ma, stosuje się przepisy Kodeksu Cywilnego, które precyzują, kto ma pierwszeństwo do dziedziczenia. W przypadku braku testamentu, Kodeks Cywilny nadaje pierwszeństwo dzieciom zmarłego oraz jego małżonkowi. Jeżeli małżonek lub inna osoba, która dziedziczy była również współkredytobiorcą, jego zobowiązanie względem banku powiększa się o odziedziczoną część. W sytuacji spełnienia określonych warunków, dziedziczyć mogą także rodzice, rodzeństwo zmarłego czy nawet dziadkowie. Proces ten odbywa się zgodnie z hierarchią wskazaną w Kodeksie Cywilnym, której celem jest uregulowanie dziedziczenia w przypadku braku wyraźnych wskazań ze strony zmarłego. Spadkobiercy, czyli osoby wskazane w testamencie lub określone przepisami prawa, stają się więc odpowiedzialne za długi zmarłego.

Warto podkreślić, że spadkobierca, po dowiedzeniu się o swoim tytule do spadku, ma 6 miesięcy na złożenie oświadczenia. W tym dokumencie określa, czy decyduje się przyjąć czy odrzucić spadek, a w przypadku jego przyjęcia, precyzuje w jakim zakresie. Kluczowe jest jednak zrozumienie, że to oświadczenie obejmuje cały majątek spadkodawcy, a nie tylko długi związane z niespłaconym kredytem hipotecznym w walucie franka szwajcarskiego.

Istota kredytów hipotecznych często związana jest z ich długim okresem spłaty, który może wynosić nawet 40 lat. W trakcie spłaty kredytu mogą wystąpić różne sytuacje życiowe, takie jak zmiany w sytuacji osobistej Kredytobiorców, w tym rozwody, podziały majątku czy śmierć jednego z Kredytobiorców. Warto jednoznacznie podkreślić, że śmierć jednego ze współkredytobiorców nie pozbawia pozostałych możliwości uwolnienia się od zobowiązań związanych z potencjalnie wadliwym kredytem oraz odzyskania wpłaconych środków od banku. Każdy z kredytobiorców niezależnie od innych Kredytobiorców zgodnie z ostatnim orzeczeniem Sądu Najwyższego może dochodzić swoich praw.

Unieważnienie odziedziczonego kredytu frankowego – najkorzystniej pozwać bank

W przypadku kredytów frankowych, spadkobiercy Frankowicza, oprócz odziedziczenia długu, mają także możliwość podjęcia kroków prawnych przeciwko bankowi. To oznacza, że przejście kredytu na następców prawnych umożliwia im skorzystanie z roszczenia o stwierdzenie nieważności umowy. Jest to szczególnie istotne z perspektywy osób, które odziedziczyły majątek zmarłego, nie zdając sobie sprawy z istniejącego zobowiązania frankowego. Dodatkowo, istnieje możliwość wystąpienia z takim roszczeniem w sytuacjach, w których dotychczasowe pozwanie banku za życia pierwotnego kredytobiorcy było niemożliwe. Ważne jest jednak aby spadkobiercy lub współkredytobiorcy byli tego świadomi.

W razie wątpliwości zawsze zaleca się skonsultowanie się z prawnikiem specjalizującym się w dziedzinie prawa finansowego i spadkowego. Pozwoli to na kompleksową ocenę sytuacji z uwzględnieniem wszystkich czynników i ochronę tych osób.

Zachęcamy do skorzystania z pomocy wyspecjalizowanej kancelarii prawniczej. Unieważnienie kredytu frankowego, mimo że jest skomplikowanym procesem, profesjonalna pomoc prawnika specjalizującego się w tej dziedzinie gwarantuje skuteczność działań. Dbajmy o swoje interesy i podejmujmy mądre decyzje. Warto skonsultować się z ekspertem już dziś, aby uniknąć przeniesienia ciężaru zobowiązań na najbliższych. Warto zabezpieczyć swoją finansową przyszłość, jak też przyszłość dzieci, wnuków i innych bliskich nam osób.

Radca Prawny
Karolina Marusińska-Bilbin

Niezależnie od powyższego inną nurtującą kwestią związaną z kredytami CHF jest odpowiedź na pytanie o możliwość unieważnienia kredytu jeżeli Frankowicz wystąpił z roszczeniem do sądu a zmarł w trakcie procesu. Zauważyć należy, że nie ma to daleko idących konsekwencji. Podkreślić więc trzeba, że śmierć kredytobiorcy w trakcie już trwającego postępowania sądowego nie przerywa troczącego się procesu frankowego. Spadkobiercy mogą kontynuować walkę o prawa, które rozpoczął ich poprzednik. Nie zachodzi również konieczność wszczęcia nowego procesu. Zastosowanie mają tutaj bowiem przepisy kodeksu postępowania cywilnego. Zgodnie z obowiązującymi regulacjami Sąd zawiesi takie postępowanie aż do czasu ustalenia spadkobierców. Po powzięciu informacji o osobach, które odziedziczyły kredyt, proces będzie kontynuowany z ich udziałem.

Spadkobiercy są więc w pełni uprawnieni do kontynuacji sprawy i dochodzenia roszczeń związanego z kredytem frankowym.

Zacznij działać już dziś – uwolnić siebie i Twoją rodzinę od toksycznego kredytu, przestań płacić raty i odzyskaj utracone pieniądze. Zabezpiecz swoich najbliższych przed odziedziczeniem długu frankowego. Możliwość zaprzestania płatności rat i odzyskania pieniędzy jest bowiem na wyciągnięcie ręki.

Krok 1 – Bezpłatna analiza i porada prawna i finansowa

Przyślij nam skan umowy kredytowej wraz z dokumentacją co do wysokości wpłat przez kredytobiorców na rzecz Banku. Jeżeli nie jesteś w posiadaniu któregoś z dokumentów, prześlemy Ci instrukcję wnioskowania do Banku o ich wydanie. Następnie dokonamy bezpłatnej analizy prawno-finansowej Twojej sytuacji. Następnie, podczas rozmowy telefonicznej lub spotkania w trybie zdalnym doświadczony prawnik sprawdzi, czy występują inne ryzyka prawne i podzieli się z Tobą wynikami analiz prawno – finansowych. Proponując przy tym najkorzystniejsze rozwiązania a przede wszystkim odpowiadając, czy i ile możemy dla Ciebie wygrać.

Krok 2 – Pozwanie banku wraz z wnioskiem o wakacje kredytowe

W ciągu 7-10 dni od otrzymania kompletu dokumentacji składamy pozew. Wraz z wnioskiem o zawieszenie obowiązku spłaty rat jeżeli suma wpłat kredytobiorców z tytułu comiesięcznych rat kapitałowo-odsetkowych i opłat okołokredytowych przekroczyła kwotę kapitału wypłaconego przez Bank). Jeżeli w momencie składania pozwu kredytobiorcy nie nadpłacili kredytu, odpowiedni wniosek składamy w momencie spełnienia tego warunku. Na dalszym etapie postępowanie. Dzięki temu nasi klienci nie muszą spłacać comiesięcznych rat kredytu, czekając w spokoju na wyrok w ich sprawie i zwrot dotychczas wpłaconych pieniędzy.

Krok 3 – Postępowanie przed sądem

W toku postępowania sądowego sporządzamy pisma procesowe oraz reprezentujemy osobiście Kredytobiorców. Zarówno przed sądem I instancji, w trakcie postępowania apelacyjnego jak i w kontaktach z pełnomocnikami pozwanego Banku. Dzięki doświadczeniu naszego zespołu prawnego prowadzone przez naszą Kancelarię sprawy dotyczące umów kredytów “walutowych” w 100 % spraw kończą się unieważnieniem Umowy, umorzeniem aktualnego zobowiązania i zwrotem nadpłaconych środków/pieniędzy a w konsekwencji możliwością wykreślenia hipoteki.

Krok 4 – Rozliczenie z bankiem
unieważnionego kredytu frankowego

Po uzyskaniu prawomocnego wyroku w sądzie apelacyjnym, Kancelaria na podstawie prawomocnego wyroku / prawomocnej wygranej CHF egzekwuje od przegrywającego Banku zasądzone kredytobiorcom kwoty. Pomagamy w wykreśleniu hipoteki nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie kredytu z księgi wieczystej i w rozliczeniu wypłaconego kapitału kredytu.