Sąd Najwyższy zarzut zatrzymania III CZP 126/22 | Brak przełomu, brak możliwości skorzystania przez bank z prawa zatrzymania

Sąd Najwyższy zarzut zatrzymania – kolejne niekorzystne dla banków orzeczenie? W najnowszym wyroku (III CZP 126/22) ponownie uznano umowę kredytu za umowę wzajemną. Mogłoby to sugerować dopuszczalność stosowania przez banki prawa zatrzymania. Jednak w praktyce nie zmienia to sytuacji Frankowiczów i Eurowiczów. Już wcześniejsze bowiem, orzeczenia Sądu Najwyższego oraz Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej skutecznie ograniczyły bankom możliwość podnoszenia tego zarzutu. Banki coraz rzadziej sięgają po tę formę obrony, co jest kolejnym dowodem na to, że ich pozycja w sporach z kredytobiorcami staje się coraz słabsza.

Banki tracą kolejne argumenty w walce z Frankowiczami i Eurowiczami! TSUE jednoznacznie wykluczył możliwość skutecznego stosowania przez nie prawa zatrzymania, a polskie sądy konsekwentnie podtrzymują tę linię orzeczniczą. To najlepszy moment, aby dochodzić swoich roszczeń i odzyskać pieniądze z wadliwych umów kredytowych. Nie warto zwlekać – działaj i zabezpiecz swoją przyszłość!

Pytania? Wątpliwości? Skontaktuj się z nami, jesteśmy gotowi do pomocy.

W najnowszym wyroku Sąd Najwyższy (III CZP 126/22) stwierdził, że umowa kredytu jest umową wzajemną, co teoretycznie mogłoby sugerować dopuszczalność stosowania przez banki prawa zatrzymania. Orzeczenie to nie stanowi jednak żadnego przełomu w sprawach kredytów „walutowych”, ponieważ linia orzecznicza w tym zakresie od lat pozostaje dla banków niekorzystna. Już wcześniej SN w uchwale z 19 czerwca 2024 r. (III CZP 31/23) wykluczył możliwość stosowania przez bank zarzutu zatrzymania, wskazując, że prawo to nie przysługuje stronie, która może potrącić swoją wierzytelność.

Sąd Najwyższy III CZP 126/22 | Brak przełomu dla banków

Dodatkowo, kluczowe znaczenie miało orzeczenie TSUE z 14 grudnia 2023 r. (C-28/22), w którym Trybunał jednoznacznie stwierdził, że podniesienie zarzutu zatrzymania przez bank w przypadku unieważnienia umowy jest sprzeczne z unijną ochroną konsumentów. Taka praktyka mogłaby zniechęcać kredytobiorców do dochodzenia swoich praw oraz pozbawiać ich odsetek za opóźnienie. Tym samym banki straciły możliwość skutecznego stosowania prawa zatrzymania w sporach dotyczących kredytów „walutowych”, a najnowszy wyrok SN nic w tej kwestii nie zmienia.

Prawo zatrzymania to instytucja prawa cywilnego regulowana przez art. 496 Kodeksu cywilnego. Pozwala stronie zobowiązanej do zapłaty na wstrzymanie świadczenia do momentu zaoferowania przez stronę przeciwną zwrotu środków lub zabezpieczenia roszczenia o ich zwrot. W sprawach frankowych Banki wykorzystywały ten mechanizm, aby uniknąć pełnego zwrotu zasądzonych kwot. Tym samym prowadziło to do konieczności rozliczenia wygranej Kredytobiorców na zasadzie teorii salda. Kwota zwrotu była więc pomniejszana o wypłacony kapitał kredytu. Dzięki teorii dwóch kondykcji bank musi wnieść natomiast osobne roszczenie o zwrot kapitału. To z kolei, może być oddalone z powodu przedawnienia, czego banki starają się unikać.

Co to znaczy, że bank korzysta z prawa zatrzymania?

O ile w większości spraw podniesienie przez bank zarzutu zatrzymania nie utrudniało rozliczeń z kredytobiorcami, o tyle każdorazowo wpływało na wysokość należnych im odsetek ustawowych za opóźnienie. Jeśli sąd uwzględnił zarzut zatrzymania, wstrzymywał naliczanie odsetek do momentu zaoferowania przez kredytobiorcę zwrotu kapitału lub jego zabezpieczenia. Oznaczało to, że bank nie ponosił pełnych konsekwencji wynikających z opóźnienia w zwrocie nienależnie pobranych świadczeń. Tym samym kredytobiorcy tracili istotną część należnego im wynagrodzenia za czas, w którym bank bezpodstawnie korzystał z ich środków. Z tego względu banki chętnie korzystały z tej instytucji, nawet jeśli finalnie nie wpływała ona na obowiązek zwrotu wpłaconych do banku środków.

Banki coraz rzadziej podnoszą zarzut zatrzymania, ponieważ sądy konsekwentnie go nie uwzględniają. Decydujący wpływ na tę zmianę miało orzeczenie TSUE C-28/22 z 14 grudnia 2023 roku. Trybunał jednoznacznie stwierdził, że banki nie mogą uzależniać zwrotu świadczeń otrzymanych od kredytobiorców od jednoczesnego zaoferowania przez nich zwrotu kapitału. W praktyce oznacza to, że kredytobiorcy nie muszą obawiać się wstrzymania wypłaty zasądzonych kwot z tego powodu.

Zarzut zatrzymania a odsetki

Pozbawienie banków prawa zatrzymania to także większe odsetki dla kredytobiorców. Do tej pory banki wykorzystywały ten mechanizm, aby zatrzymać naliczanie ustawowych odsetek za opóźnienie. Tymczasem zgodnie z wyrokiem TSUE C-140/22, konsumentom należą się one już od momentu wezwania banku do zapłaty – np. poprzez złożenie pozwu. Dzięki temu kredytobiorcy mogą otrzymać znaczące kwoty, zwłaszcza że przy wysokich stopach procentowych odsetki stanowią istotną rekompensatę za wieloletni proces sądowy.

O tym, jak dużą korzyść mogą stanowić ustawowe odsetki za opóźnienie, przekonali się klienci Kancelarii KMB Legal, którzy przy rozliczeniu wygranej z bankiem otrzymali z tego tytułu aż 243 tys. PLN! To realny dowód na to, że dochodzenie swoich praw może przynieść nie tylko zwrot wpłaconych środków, ale i dodatkowe, znaczące kwoty.

Kancelaria KMB Legal specjalizuje się w prowadzeniu spraw kredytów frankowych i w euro. Mamy na swoim wygrane spraw przeciwko bankom. Nasi klienci natomiast już po kilku tygodniach od złożenia pozwu korzystają z sądowych wakacji kredytowych, a finalnie odzyskują kontrolę nad swoją sytuacją finansową.

Dzięki doświadczeniu i know-how wiemy, jak skutecznie prowadzić negocjacje i procesy sądowe. Analizujemy każdą sprawę indywidualnie, aby dostarczyć najkorzystniejsze rozwiązania. Z nami możesz liczyć na pełne wsparcie na każdym etapie postępowania.

Nie pozwól, aby nieuczciwy kredyt obciążał Cię przez kolejne lata. Skontaktuj się z nami już dziś, aby umówić się na bezpłatną konsultację prawną. Omówimy Twoją sytuację i przedstawimy najlepsze możliwości działania. Zaufaj ekspertom, którzy rozumieją Twoje potrzeby i skutecznie zabezpieczą Twoje interesy wobec banku.

Pozew sądowy to pierwszy krok ku wolności – nie czekaj, działaj już teraz!

Bezpłatna analiza oraz porada prawna i finansowa.

Zapraszamy do przesłania skanu otrzymanej propozycji ugody lub umowy kredytowej w celu bezpłatnej analizy. Po otrzymaniu dokumentacji i jej prawnej weryfikacji, skontaktujemy się z Państwem w ciągu 24 godzin. Następnie przedstawimy bezpłatnie ocenę Państwa sytuacji oraz propozycję podjęcia przez nas działań prawnych.

Kancelaria KMB Legal zaoferuje Państwu bezpłatnie wyniki analizy prawnej i finansowej wraz z rekomendacjami, które będą zawierały szacowane korzyści i ryzyka. Ocenimy możliwości legalnego wstrzymania płatności rat już teraz. Przeprowadzimy także ocenę szans odzyskania nadpłaconych rat wraz z innymi kosztami okołokredytowymi oraz unieważnienia Umowy o kredyt. Porównane wszystkie dostępne na rynku możliwości. Nasz zespół doświadczonych prawników specjalizujących się w prawie bankowym będzie do Państwa dyspozycji do bezpłatnej konsultacji.

Bezpłatnie przeanalizujemy. Profesjonalnie doradzimy. Szybko i skutecznie pomożemy 🙂