DNB Nord ugody – czy warto z nich skorzystać? Choć DNB Bank Polska zmienił podejście i dziś proponuje kredytobiorcom walutowym ugody, to nadal nie są to rozwiązania, które dają Frankowiczom i Eurowiczom realne korzyści. W praktyce zawarcie ugody oznacza rezygnację z możliwości unieważnienia umowy kredytowej w sądzie i odzyskania wszystkich wpłaconych środków. Z doświadczenia Kancelarii KMB Legal wynika, że w większości przypadków propozycje ugód od DNB Nord Bank Polska są mniej korzystne niż wyrok unieważniający kredyt.
DNB Bank Polska proponuje Ci ugodę? Odezwij się do nas. Mamy doświadczenie w unieważnianiu umów oferowanych przez DNB Nord. Przeanalizujemy Twoją indywidualną sytuację i wskażemy najlepsze rozwiązanie. Nie działaj pochopnie – sprawdź, czy nie przysługuje Ci znacznie więcej, niż oferuje Bank.
DNB Nord ugody | Co proponuje DNB Bank Polska Frankowiczom i Eurowiczom w 2025 roku?
DNB Bank Polska, który przez lata konsekwentnie odrzucał możliwość zawierania ugód, pod wpływem rosnącej liczby pozwów i niekorzystnych wyroków sądowych zmienił swoje stanowisko. Obecnie bowiem Frankowicze i Eurowicze mogą liczyć na propozycję ugody w sprawie kredytu walutowego. Jak się jednak okazuje, ustępstwa ze strony banku są minimalne. Najczęściej ograniczają się jedynie do umorzenia części pozostałych do spłaty rat. W zamian za to kredytobiorca traci możliwość sądowego unieważnienia umowy i pełnego rozliczenia z bankiem na korzystnych warunkach. Dlatego przed podjęciem decyzji o zawarciu ugody warto skonsultować się z doświadczonym prawnikiem i dokładnie przeanalizować wszystkie dostępne opcje.
Frankowicze i Eurowicze kontra DNB Nord | Ugoda czy unieważnienie umowy?
Kredytobiorcy, którzy zdecydują się na sądowe unieważnienie umowy, mogą liczyć na pełne i definitywne zamknięcie kredytu – w przeciwieństwie do ugody, która jedynie modyfikuje jego warunki i zakłada dalszą spłatę. Natomiast w wariancie sądowego unieważnienia umowy strony rozliczają się z tego, co wzajemnie sobie świadczyły. Kredytobiorca zwraca bankowi wyłącznie wypłacony kapitał kredytu. Natomiast bank ma obowiązek oddać wszystkie dotychczas wpłacone raty, powiększone o odsetki ustawowe za opóźnienie. Jeśli kredyt został już nadpłacony – kredytobiorca odzyskuję wszystkie nadpłacone raty kredytu. Jeśli nie – dopłaca jedynie różnicę do wypłaconego kapitału, bez żadnych odsetek, prowizji czy spreadów. Unieważnienie umowy oznacza więc nie tylko koniec toksycznego kredytu, ale i realne korzyści finansowe.
Czy kredytobiorcy rzeczywiście wygrywają z DNB Bank Polska?
Tak, Frankowicze i Eurowicze masowo wygrywają dziś w sądach, także z DNB Bank Polska. Orzecznictwo sądów powszechnych jest coraz bardziej jednoznaczne i zdecydowanie korzystne dla kredytobiorców walutowych. Obecnie unieważniane są również te umowy, które jeszcze do niedawna uchodziły za trudniejsze do podważenia – w tym kredyty od początku spłacane bezpośrednio w walucie obcej. Sukcesami w sporach z DNB Bank Polska może pochwalić się także Kancelaria KMB Legal. Zamiast zawierać niekorzystną ugodę, w jednej z ostatnich spraw uzyskaliśmy sądowe unieważnienie umowy kredytu w euro – mimo że był on spłacany od początku bezpośrednio w walucie EUR.
DNB Nord ugody | Dlaczego wielu kredytobiorców wybiera drogę sądową zamiast ugody?
Kredytobiorcy, którzy decydują się na sądowe unieważnienie umowy, coraz częściej korzystają z możliwości złożenia wniosku o zabezpieczenie roszczenia poprzez wstrzymanie obowiązku spłaty rat. W praktyce oznacza to, że już w kilka tygodni po złożeniu pozwu sąd może wydać postanowienie, które tymczasowo zwalnia kredytobiorców z dalszych płatności. Dzięki temu mogą spokojnie oczekiwać na rozstrzygnięcie sprawy, nie ponosząc dodatkowych kosztów związanych z dalszą obsługą kredytu, który może zostać uznany za nieważny.
W przeciwieństwie do drogi sądowej, ugody proponowane przez DNB Bank Polska najczęściej sprowadzają się jedynie do niewielkiego umorzenia części pozostałych rat do spłaty. Zawarcie takiej ugody oznacza jednocześnie potwierdzenie ważności umowy kredytowej, co wyklucza możliwość jej późniejszego unieważnienia w sądzie. Kredytobiorca bowiem w dalszym ciągu spłaca kredyt, którego saldo zostało jedynie symbolicznie obniżone. Umowa pozostaje w mocy, a problem rosnących rat wciąż pozostaje nierozwiązany.
Przełomowe zwycięstwo na rzecz kredytobiorców w sprawie kredytu spłacanego od początku w walucie obcej. W jednej ze spraw prowadzonych przez Kancelarię KMB Legal Sąd w dwa miesięcy od dnia złożenia wniosku zabezpieczył interesy klienta i zawiesił obowiązek spłaty rat kredytu w DnB NORD.
Kto następny zechce się uwolnić od rosnących rat kredytu frankowego lub w euro w DNB Bank Polska SA?
DNB Nord kalkulator ugody 2024 | Jak dotychczas wyglądały propozycję ugód DNB Bank?
DNB Nord na propozycje ugód zdecydował się stosunkowo późno. Znacznie później niż większość innych banków. Co więcej, pierwsze „oferty” kierowane do kredytobiorców nie miały nawet charakteru klasycznych ugód. Przypominały raczej promocje zachęcające do nadpłaty kredytu. W praktyce polegało to na tym, że bank oferował umorzenie określonej części pozostałego kapitału do spłaty, ale tylko pod warunkiem jednorazowej nadpłaty dokonanej przez kredytobiorcę. Im większa była nadpłata, tym większy procent umorzenia. Jeśli klient zdecydował się na spłatę 10 proc. kapitału, bank oddał mu 1 proc. Jeśli na 20 proc. to 2 proc. i tak dalej, aż do 90 proc. spłaty kapitału i 10 proc. oszczędności dla kredytobiorcy.
Tym samym propozycja DNB Nord ugoda oferowana przez DNB Bank Polska sprowadzała się do niewielkiej obniżki aktualnego zobowiązania (maksymalnie 10%). Co w zamian? W zamian za uniemożliwienie odzyskanie nadpłaconych rat oraz zrzeczenia się wszelkich praw oraz roszczeń z tytułu wadliwej umowy kredytu. W konsekwencji oznacza to więc zamknięcie możliwości dochodzenia swoich roszczeń w przyszłości…
Szacując korzyści dla kredytobiorców wypływające z zawarcia ugody z norweskim bankiem, może to i lepiej, że możliwość skorzystania z oferty została ograniczona czasowo i wygasła wraz z 23 czerwca 2023 roku…
Ile straciłby Kredytobiorca przystając na ofertę DNB Bank Polska i decydując się jednorazowo spłacić w całości swój kredyt hipoteczny?
Postanowiliśmy sprawdzić to na liczbach.
|
Kwota udzielonego kredytu indeksowanego do waluty EUR: 474 tys. PLN | |
|
Suma spłaconych rat przez Kredytobiorcę: | |
| Pozostały kapitał do spłaty: 436 PLN (100 tys. EUR @4,36) | |
|
Ugoda |
Sąd |
|
Kwota, którą Kredytobiorca musi spłacić na rzecz banku przystając na zaoferowaną ugodę: 393 tys. PLN |
Kwota, która Kredytobiorca musi spłacić na rzecz banku decydując się na drogę sądową: 207 tys. PLN |
|
Korzyść kredytobiorcy, którą może maksymalnie uzyskać przystając na zaoferowaną ugodę: +43 tys. PLN |
Korzyść kredytobiorcy, którą może uzyskać decydując się na pozwanie banku: +229 tys. PLN |
| Decydując się na pozwanie banku kredytobiorca zwraca jedynie bankowi kwotę do wysokości wypłaconego mu kredytu – pozostałe saldo kredytu jest umarzane!
| |
Jeżeli przez ugodę strony czynią sobie wzajemne ustępstwa, ustępstwo ze strony banku jest niewielkie, aby nie powiedzieć, że żadne.
Partner imienny Kancelarii KMB Legal, Karolina Marusińska-Bilbin zauważa. – Po zakończeniu promocji DNB Bank Polska nie zaproponował nowego rozwiązania dla kredytobiorców. Stało się tak mimo coraz bardziej ugruntowanego orzecznictwa, które jest korzystne dla klientów. Podczas gdy inne banki zmieniają podejście do ugód, DNB pozostaje bierny. Nie reaguje ani na zmieniające się standardy rynkowe, ani na potrzeby swoich klientów. Brak odpowiedzi ze strony banku po 23 czerwca br. sprawia, że kredytobiorcy coraz częściej decydują się na skierowanie sprawy do sądu.
Od momentu zakończenia promocji, który zbiegł się z czerwcowymi wyrokami TSUE, DNB Bank Polska pozostaje bierny. W tym samym czasie inne instytucje finansowe dostosowały swoje oferty do zmieniającego się otoczenia prawnego i finansowego. DNB nie zaproponował nowych warunków ugody dla klientów. W efekcie kredytobiorcy zostali pozostawieni sami sobie. Nie mają realnych możliwości negocjacji z bankiem. – dodaje mec. Marusińska-Bilbin.
Czy warto dalej czekać na uczciwą propozycję ugody ze strony banku?
Na początku DNB Bank Polska SA nie oferował swoim klientom żadnych ugód. Kredytobiorcy pozostawieni byli bez realnej alternatywy wobec drogi sądowej. Następnie bank wprowadził czasowe promocje, które miały zachęcać klientów do nadpłaty kapitału kredytu. Nie były to jednak propozycje zmierzające do uczciwego rozliczenia niezgodnych z prawem umów. Były to bowiem działania nastawione na minimalizację ryzyka po stronie banku. Dopiero niedawno zaczęły pojawiać się pierwsze indywidualne propozycje ugodowe.
DNB Nord ugody | Kancelaria
Nadal jednak są to oferty, które nie dają kredytobiorcom nawet części takich korzyści, jakie można osiągnąć na drodze sądowej. Dla wielu klientów sądowe unieważnienie umowy kredytowej to zatem wciąż jedyna opłacalna i skuteczna opcja. W tym kontekście warto zadać sobie pytanie: czy rzeczywiście opłaca się nadal czekać na idealną ugodę? Ta bowiem może nigdy nie nadejść. Realną alternatywą jest wyrok sądu, który uwalnia od kredytu i pozwala odzyskać pieniądze.
Inwestycja w doświadczonego prawnika zwraca się kilku-, kilkunastokrotnie, a postępowania sądowe trwają 2-3 lata. Czymże jest kilka lat oczekiwania na orzeczenie sądowe w porównaniu do kilku, kilkunastu lat dalszej spłaty kredytu?
Trzy powody, dlaczego powinieneś zaufać
Kancelarii KMB Legal
Pytania? Wątpliwości? Skontaktuj się z nami, jesteśmy gotowi do pomocy
Wypełnij formularz i skorzystaj z bezpłatnej porady prawnej lub finansowej online.
Bezpłatna analiza oraz porada prawna i finansowa.
Zapraszamy do przesłania skanu otrzymanej propozycji ugody lub umowy kredytowej w celu bezpłatnej analizy. Po otrzymaniu dokumentacji i jej prawnej weryfikacji, skontaktujemy się z Państwem w ciągu 24 godzin. Następnie przedstawimy bezpłatnie ocenę Państwa sytuacji oraz propozycję podjęcia przez nas działań prawnych.
Kancelaria KMB Legal zaoferuje Państwu bezpłatnie wyniki analizy prawnej i finansowej wraz z rekomendacjami, które będą zawierały szacowane korzyści i ryzyka. Ocenimy możliwości legalnego wstrzymania płatności rat już teraz. Przeprowadzimy także ocenę szans odzyskania nadpłaconych rat wraz z innymi kosztami okołokredytowymi oraz unieważnienia Umowy o kredyt. Porównane wszystkie dostępne na rynku możliwości. Nasz zespół doświadczonych prawników specjalizujących się w prawie bankowym będzie do Państwa dyspozycji do bezpłatnej konsultacji.
Bezpłatnie przeanalizujemy. Profesjonalnie doradzimy. Szybko i skutecznie pomożemy 🙂
