Kredyt złotówkowy Alicja PKO BP. Sądy zaczynają dostrzegać wadliwość „zwykłych” umów i pożyczek w złotych, które mogą zawierać na przykład niezgodny z prawem i nieuczciwy mechanizm ustalania wysokości oprocentowania, brak wskazania w umowie harmonogramu spłat czy terminu ostatecznej spłaty kredytu.
Kredyt złotówkowy Alicja PKO BP | Pierwsze sądowe unieważnienie umowy kredytu PLN
8 lipca 2021 r Sąd Rejonowy dla m.st. Warszawy Mokotowa (sygn akt. XVI C 3421/16) ustalił, że umowa kredytu hipotecznego „Alicja”, zaciągniętego w złotówkach jest nieważna w całości i zasądził od banku PKO BP na rzecz kredytobiorców – zwrot wszystkich dokonanych wpłat.
Wyrok ustalający nieważność umowy kredytu oznacza, że umowa kredytu była od samego początku nieważna, zatem strony muszą zwrócić sobie wzajemnie to co sobie nawzajem świadczyły. To pierwszy tego typu wyrok na korzyść kredytobiorcy „Alicji”.
Wcześniej na drogę sądową z PKO BP wystąpili również inni kredytobiorcy „Alicji”, których szacuje się na ok. 100 tys. Rzecznik Finansowy nie tylko wypunktował liczne ułomności konstrukcji kredytu, ale także wydawał tzw. istotne poglądy w sprawach i wstępował do prowadzonej sprawy sądowej dot. kredytu „Alicja”. Rzecznik Finansowy między innymi wskazał, że „Alicja” nie spełniała wymogów definicji kredytu zapisanych w Prawie bankowym (zarówno obowiązującym w latach 90., jak i obecnie). Ustawa przewiduje bowiem, że każdy kredyt powinien mieć określony termin spłaty, a „Alicja” takiego parametru nie posiada. Kolejna niepokojąca kwestia dotyczyła sposobu wyliczania raty kredytowej. Kredyt „Alicja” wykorzystywał skomplikowany wzór ze zmiennymi, które nie były możliwe do przeanalizowania przez klienta.
Kredyt złotówkowy Alicja PKO BP a toksyczne kredyty frankowe | Czy istnieją podobieństwa?
Atrakcyjność kredytu „Alicja” polegać miała na tym, że konsument pokrywa tylko część należności kapitałowej, a pozostała zostaje odłożona w czasie i powiększa bazę, od której nalicza się odsetki. Dzięki czemu raty były niskie i na taki kredyt stać było wiele osób. Mechanizm ten miał łagodzić skutki wysokiej inflacji z lat. 90. W efekcie klienci do dziś spłacają zadłużenie. Niestety wpłaty przeznaczane były w pierwszej kolejności na spłatę odsetek, a ponieważ raty były niższe od należnych odsetek, niespłacone odsetki były dopisywane do zadłużenia, które rosło. Oznaczało to, że kredytobiorcy spłacający regularnie raty nie zmniejszali ich, ale je z miesiąca na miesiąc znacznie powiększali.
Część klientów uważa, że bank ich oszukał, bo mógł przewidzieć, że inflacja będzie spadała wolno, a wysokie odsetki dopisywane do kapitału lawinowo powiększą wartość kredytu. PKO BP wprowadził na rynek kredyt, którego nie dało się spłacić. Toksyczny mechanizm działał tak, że spłata zgodnie z wyznaczoną przez bank wysokością rat, nawet dokonywana regularnie, nigdy nie pozwoliłaby na spłatę kredytu. Przy założeniu braku nadpłat na rzecz kapitału kredytu, kredyt byłby niemożliwy do spłacenia, a zadłużenie rosłoby bez ograniczeń z każdym kolejnym miesiącem. Najlepiej obrazuje to jeden z przypadków kredytobiorcy „Alicji”, który zaciągnął kredyt na 120 tys. zł, spłacił 280 tys. odsetek, a do spłaty pozostało jemu jeszcze około 450 tys. zł kapitału.
Co mogą zrobić klienci spłacający „Alicję”?
Klientom pozostaje pozwać bank bo ugodowo nie odzyskają swoich pieniędzy. Sprawa jest możliwa do wygrania, dzięki sprzyjającemu orzecznictwu (SA w Łodzi I ACa 526/12, Sąd Okręgowy w Szczecinie, Sąd Rejonowy dla m.st. Warszawy Mokotowa) oraz po wytoczeniu m.in. poniższych argumentów:
- potencjalną nieważność umowy ze względu na jej sprzeczność z art. 27 ustawy z dnia 31 stycznia 1989 r. Prawo bankowe.
- niejednoznaczność postanowień umownych i związane z tym skutki, które wynikają z art. 385 § 2 k.c.
- niedozwolonych postanowień umownych odnoszących się do klauzuli zmiennego oprocentowania, jaki i w postanowieniach, które określają mechanizm ustalania wysokości raty spłaty zobowiązania.
W przeciwnym przypadku kredyt „Alicja” będzie dla kredytobiorców wciąż znacznym obciążeniem, z którą przyjdzie im żyć jeszcze wiele lat. Będą spłacać dopóki starczy im sił. Później ich mieszkanie trafi na licytację.
Kredyt złotówkowy Alicja PKO BP – gdzie szukać pomocy?
W przypadku posiadania, wciąż spłacania lub spłacenia kredytu „Alicja” od PKO BP zapraszamy do kontaktu. Jesteśmy kancelarią prawną specjalizującą się w prawie bankowym, zaufaną przez ponad 600 klientów. Nasza skuteczność w sprawach o unieważnienie nieuczciwych kredytów wynosi sto procent. Warto podjąć kroki w związku z toksyczną umową i zaufać specjalistom, aby uwolnić się od ciążącego zobowiązania. Skontaktuj się z nami już dziś, aby rozpocząć swoją drogę do finansowej wolności!
Pytania? Wątpliwości? Skontaktuj się z nami, jesteśmy gotowi do pomocy
Wypełnij formularz i skorzystaj z bezpłatnej porady prawnej lub finansowej online.
