Frankowicze aktualności 2024 – mec. Karolina Marusińska-Bilbin dla Tygodnika „NIE”
Najnowsze informacje z punktu widzenia Kredytobiorców kredytów walutowych. Jak wygląda podejście banków do ugód w Polsce? Na jakie propozycje ze strony banków mogą liczyć Kredytobiorcy w innych państwach? Dlaczego Frankowicze zamiast korzystniejszych rozwiązań zawierają ugody z bankami? Jak kształtuje się obecna linia orzecznicza w sprawach kredytów walutowych? Między innymi na te i inne pytania odpowiedziała mec. Karolina Marusińska-Bilbin w najnowszej rozmowie z Tomaszem Borowieckim. Zapraszamy do zapoznania się z przedrukiem obszernej rozmowy opublikowanej na łamach Tygodnika „NIE” (4/2024).
Banksterstwo kontratakuje – dlaczego zamiast uczciwie oddać Frankowiczom pieniądze, banki decydują się na kosztowne procesy, w których i tak przegrywają?
We Francji tamtejszy BNP do wszystkich swoich Frankowiczów rozesłał propozycję ugody sprowadzającą się do tego, co orzekł TSUE. Czyli jeśli ktoś dostał od banku kilkanaście lat temu tysiąc euro przeliczane na franka szwajcarskiego, to gdy spłacił ten tysiąc euro, bank nie chce od niego nawet eurocenta więcej. Jeśli zaś nadpłacił, to bank nadpłatę zwraca. BNP działający w Polsce i wszystkie inne banki, które udzielały kredytów we frankach i euro, w sądach przegrywają. Mimo to wolą płacić olbrzymie kwoty prawnikom. Odsetki frankowiczom oraz wykładać ciężkie pieniądze na apelacje, o których wiadomo, że są przegrane. Ich akcjonariusze nie widzą, że to nieracjonalne wydawanie gigantycznych pieniędzy?
Jeden z banków bardzo mocno uwikłanych w kredyty frankowe opublikował dane, z których wynika, że koszty obsługi procesów sądowych wydał w samym roku 2022 prawie 400 mln zł. Podobnie zresztą jak rok wcześniej. Jednocześnie na w bilansie zabezpieczające środki na realizację przyszłych przegranych wyroków z frankowiczami i eurowiczami bank przeznaczył 5 mld zł. Zatem koszty sądowe stanowią jedynie 8 proc. kwoty odpisów. Jeśli dzięki kosztownym procesom sądowym bankowi uda się przestraszyć część swoich klientów i przekonać ich do zawarcia korzystnych dla siebie ugód, to bank wyjdzie na swoje.
Frankowicze aktualności 2024 – na jakie propozycje obecnie mogą liczyć Kredytobiorcy?
Najczęściej stosują się do rekomendacji KNF i proponują przeliczenie kredytów frankowych na złotówkowe od chwili zawarcia umowy. Takie ugody są korzystne wyłącznie dla banków. Nie dla kredytobiorców. Bo jeśli ktoś kiedyś dostał z banku 300 tys. zł kredytu, który po latach dzięki kursowi franka i odsetkom urósł do 700 tys. zł, dzięki ugodzie ma do spłaty o jakieś 100 tys. zł mniej. Ale tylko teoretycznie. Przecież niespłacona część długu jest oprocentowana według stawki WIBOR. Tej od kilku lat spędzającej sen z powiek setkom tysięcy osób, które wzięły pożyczkę w złotówkach i raty wzrosły im dwukrotnie. Gdyby kredytobiorcy zamiast podpisać z bankiem ugodę wnieśli sprawę do sądu, to dzięki orzecznictwu krajowemu i temu z TSUE uzyskaliby unieważnienie kredytu i musieliby bankowi oddać tylko tyle, ile od niego odstali, bez żadnych odsetek.
Dlaczego Frankowicze zamiast wybrać korzystniejsze alternatywy godzą się na nieopłacalne ugody z bankiem?
Najczęściej dochodzi do tego, bo kredytobiorcy nie znają przysługujących im praw i boją się prawników lub sądów. Są przekonani, że bank stać najlepsze kancelarie, które zawsze wygrywają. Dlatego kiedy dostaną propozycję nawet niewielkiego zmniejszenia swojego zadłużenia, to bez konsultacji z prawnikami się na nią zgadzają. Coraz częściej kontaktują się z nami kredytobiorcy, którzy kilkanaście lub kilkadziesiąt miesięcy temu podpisali ugody z bankiem. Teraz czują się ponownie oszukani, bowiem z uwagi na wzrost stóp procentowych raty ich kredytu po zawartej ugodzie są wyższe niż wcześniej płacili w CHF lub EUR. Niestety podpisanie ugody z bankiem w zasadzie uniemożliwia późniejsze go pozwanie.
Drugim powodem zawierania niekorzystnych ugód jest obawa przed kosztami sądowymi i wynajęciem prawnika. Tymczasem początkowe wynagrodzenie kancelarii to wysokość jednej, dwóch rat, a opłata sądowa wynosi 1000 zł. Po uzyskaniu wstrzymania obowiązku spłaty rat pieniądze te zwracają się już po kilku miesiącach.
Frankowicze aktualności 2024 – jak kształtuje się obecna linia orzecznicza?
TSUE od kilku lat wprost wskazuje, że zgodnie z dyrektywą unijną udzielanie kredytów frankowych lub eurowych było nadużyciem, o ile nie oszustwem. Każde kolejne orzeczenie w sprawach związanych z kredytami frankowymi stanowi potwierdzenie, że Trybunał zdecydował się działać w sposób, który zniechęca nieuczciwe banki do oszukiwania klientów, uniemożliwiając w ten sposób pojawienie się podobnych pomysłów w przyszłości u jakiegokolwiek nieuczciwego przedsiębiorcy. Za ilustrację mogą tu posłużyć orzeczenia TSUE stanowiące, że w przypadku unieważnienia umowy kredytowej bank nie może żądać od kredytobiorcy spłaty należności przewyższających począktowo wypłacony kapitał wraz z odsetkami za opóźnienie od daty wymagalności.
Zdaniem TSUE niezgodne z prawem działanie podmiotu nie może stanowić dla niego źródła dodatkowych korzyści. Trybunał Sprawiedliwości UE wręcz zobowiązał sądu do udzielania zgody na wstrzymanie obowiązku płatności rat dla frankowiczów, którzy spłacili kwotę otrzymaną od banku. Dzięki udzieleniu przez sąd takiego zabezpieczenia roszczenia frankowicz nie musi już spłacać kolejnych rat kredytu podczas trwania procesu.
To tylko kilka z ostatnich frankowych orzeczeń TSUE. W świetle grudniowych i czerwcowych uchwał Trybunału ugoda z bankiem na innych zasadach niż wynikające z dotychczasowego orzecznictwa TSUE jest więc skrajnie nieopłacalna.
Zapraszamy do zapoznania się z całością rozmowy z mec. Marusińską-Bilbin
Bezpłatna analiza oraz porada prawna i finansowa.
Wyślij nam skan swojej propozycji ugody lub umowy kredytowej do bezpłatnej analizy. Po otrzymaniu otrzymanej dokumentacji i jej weryfikacji prawnej skontaktujemy się w ciągu 24h. Następnie bezpłatnie przedstawimy ocenę Państwa sytuacji i propozycję podjęcia przez nas działań prawnych.
Otrzymasz od Kancelarii KMB Legal bezpłatnie wyniki analizy prawnej i finansowej wraz z rekomendacjami zawierającymi szacowane korzyści i ryzyka. Określimy możliwości już teraz legalnego wstrzymania płatności rat. Ocenimy szanse odzyskania nadpłaconych rat wraz z innymi kosztami okołokredytowymi i unieważnienia Umowy o kredyt. Będą mogli Państwo bezpłatnie skonsultować się z jednym z naszych doświadczonych w prawie bankowym prawników.
Bezpłatnie przeanalizujemy. Profesjonalnie doradzimy. Szybko i skutecznie pomożemy 🙂