mBank wyrok a ugoda. W obliczu rosnących rat kredytu, wielu kredytobiorców staje przed dylematem: czy podpisać ugody proponowane przez banki czy szukać innych rozwiązań? Wielu ekspertów finansowych ostrzega przed pochopnym zawieraniem ugód. Te są okazują się bowiem mało opłacalne dla konsumentów. W rzeczywistości, prawdziwym wyjściem na rosnące raty kredytu jests sądowe unieważnienie kredytu. Dlaczego? Ile można stracić wybierając ugodę z mBank zamiast sądowej wygranej? Wyjaśniamy w poniższym artykule.
mBank wyrok a ugoda – tylko unieważnienie kredytu przynosi pełnię finansowych korzyści
Choć podpisanie ugody może wydawać się szybkim rozwiązaniem na rosnące problemy z ratami kredytu, warto rozważyć alternatywę w postaci sądowego unieważnienia kredytu. Tylko wyrok sądowy może zapewnić kredytobiorcy pełnię finansowych korzyści oraz ochronę jego praw. Wyrok sądowy nie tylko umarza definitywnie trwające zobowiązanie. Przede wszystkim na mocy orzeczenia Frankowicze odzyskują całość wpłaconych do banku środków pieniężnych. Dodatkowo powiększonych o ustawowe odsetki za opóźnienie. W dobie szalejącej inflacji, jest to dodatkowa korzyść dla Frankowiczów, która szczególnie cieszy. Przekonali się o tym Frankowicze, którzy zaufali Kancelarii KMB Legal i powierzyli jej prowadzenie ich sprawy frankowej.
16 lutego 2024 roku stał się dniem pełnym radości dla klientów Kancelarii KMB Legal. W tym dniu Frankowicze, otrzymali dobrą nowinę – korzystny dla nich wyrok sądu.
Sąd Okręgowy w Warszawie podjął decyzję uznając Umowę kredytu hipotecznego „multiPlan” indeksowanego do CHF za nieważną. W rezultacie, nakazał mBankowi (następcy prawnemu BRE Banku) zwrócenie kredytobiorcom kwoty 195 tysięcy złotych oraz 60 tysięcy franków szwajcarskich, wraz z odsetkami ustawowymi od 23 kwietnia 2021 roku. Ta suma obejmuje zwrot wszystkich wpłaconych wpłaconych kwot do banku, a także pokrycie kosztów postępowania sądowego.
Oznacza to, że klienci, podejmując decyzję o pozwaniu Banku, odzyskują pełną kwotę, którą wpłacili do banku. Jest to ogromna ulga finansowa i sprawiedliwość dla kredytobiorców,
którzy teraz mogą cieszyć się zasłużonym zwrotem środków.
mBank wyrok a ugoda – odsetki ustawowe dla Frankowiczów za cały czas trwania procesu
W świetle grudniowych orzeczeń TSUE dochodzenie kwot z tytułu wadliwej umowy walutowy zyskało kolejne argumenty. Frankowiczom przysługują odsetki za cały czas trwania procesu. W powyższej sprawie, Kredytobiorcy dodatkowo więc będą mogli liczyć na ekstra korzyść w postaci odsetek ustawowych za opóźnień. Na dzień ogłoszenia wyroku kwota ta wynosi aż 133 tys. PLN! Trzeba mieć również na uwadze, że kwota ta stale rośnie aż do momentu zapłaty przez Bank, co następuje po prawomocnym rozstrzygnięciu. Teraz to czas pracuje na korzyść Frankowiczów. Z kolei Banki płaczą i płacą. Nie tylko kwoty wpłacone przez Kredytobiorców w trakcie wykonywania unieważnionej umowy, ale również kwoty związane z przedłużającym się przez działania banku procesem.
Wobec powyższego nie dziwią działania banków skierowane na pozyskanie jak największej liczby Frankowiczów zdecydowanych na zawarcie ugody. Zwłaszcza mBanku, którego jeden z wyroków TSUE bezpośrednio dotyczył. Mimo że Banki mogą próbować minimalizować swoje straty, to kredytobiorcy mają pełne prawo do całościowej rekompensaty za poniesione niedogodności związane z kredytem walutowym.
mBank wyrok a ugoda – ile straciły Frankowicz przyjmując propozycję banku?
Postanowiliśmy sprawdzić ile Frankowicz mógłby stracić decydując się przyjąć propozycję od mBanku. Obecnie, w większości przypadków kształt propozycji ugód od mBank sprowadza się do umorzenia przez Bank pozostałego salda do zapłaty z tytuły spornego kredytu. Po przeprowadzeniu symulacji ewentualnych korzyści z przyjęcia ugody okazało się, że sądowe stwierdzenie nieważności kredytu hipotecznego mPlan przynosi zdecydowanie większy zysk niż ugoda frankowa proponowana przez mBank. Ta druga zabezpiecza bowiem wyłącznie interes banku. Korzyść z wyboru drogi sądowej sprowadza się nie tylko do zwrotu różnicy wynoszącej 70 tys. PLN między wpłaconymi kwotami do Banku a otrzymanym kredytem ale przede wszystkim 133 tys. PLN ekstra korzyści w postaci odsetek.
| Opis | Pozwanie mBanku | Ugoda z mBankiem |
| Zwrot nadpłaconych rat powyżej wypłaconego kapitału kredytu (w tym zwrot prowizji bankowych, składek Ubezpieczenia Niskiego Wkładu Własnego (UNWW) | 70,0 tys. zł | o zł |
| Zwrot kosztów postępowania sądowego | 11,8 tys. zł | o zł |
| Odsetki ustawowe za opóźnienie (na dzień ogłoszenia orzeczenia Sądu) | 133 tys. zł | o zł |
| Umorzenie sumy rat do zapłaty | 308 tys. zł | 308 tys. zł |
| Zysk Frankowiczów (po uwzględnieniu pełnego rozliczenia z bankiem) | 522,8 tys. zł | 308 tys. zł |
Jak po takiej propozycji ugody, na mocy której Frankowicz mógłby stracić ponad 200 tys. PLN realnych korzyści kolejny raz zaufać Bankowi?
Umowa kredytowa „mPlan” indeksowana do CHF, zawarta z BRE Bankiem unieważniona w pierwszej instancji sądowej
16 lutego br. klienci Kancelarii KMB Legal zyskali kolejne potwierdzenie, że wybór drogi sądowej względem szukania ugody z bankiem był słuszną decyzją. Sąd uwzględnił w całości powództwo i argumenty KMB Legal Kancelarii Radców Prawnych Marusińska-Bilbin. Obecnie Frankowicze oczekują na uprawomocnienie się wyroku. Sprawę prowadzi zespół pod przewodnictwem Radcy Prawnego Karolina Marusińska-Bilbin, która również osobiście przygotowywała Frankowiczów do stawiennictwa przed sądem.
W tej sprawie, na podstawie wyżej wymienionej umowy BRE Bank w 2004 r wypłacił Frankowiczom kredyt w wysokości ponad 400 tys. PLN. W tej kwocie zawierały się kredytowane opłaty bankowe. Z kolei kredyt był waloryzowany kursem kupna/sprzedaży waluty CHF. Natomiast do czasu wniesienia pozwu Frankowicze wpłacili na rzecz banku z tytułu rat kapitałowo-odsetkowych kapitałowo-odsetkowych oraz kosztów okołokredytowych kwoty przekraczające równowartość 470 tys. PLN (w tym 196 tys. PLN i 60 tys. CHF). W imieniu klientów domagamy się w pozwie po pierwsze stwierdzenia nieważności umowy. Po drugie, umorzenia salda do zapłaty przekraczającego 308 tys. PLN do zera. Oraz po trzecie zasądzenia od mBanku (następcy prawnego BRE Banku) zwrotu wpłaconych 470 tys. PLN (w tym zapłacone prowizje bankowe, ubezpieczenia kredytu i inne koszty okołokredytowe) wraz z odsetkami ustawowymi za opóźnienie tytułem zwrotu świadczenia nienależnego wskutek uznania Umowy za nieważną.
Podkreślenia wymaga również, że dzięki dużemu doświadczeniu (w tym wcześniej po stronie banku), wnikliwej analizie dokumentacji przeprowadzonej przez zespół prawników i indywidualnemu podejściu do każdej sprawy przygotowaliśmy argumentację i wdrożyliśmy plan działania. Już na początkowym etapie procesu pozwoliło to przekonać sąd do wstępnego uznania abuzywności umowy i udzielenia zabezpieczenia roszczenia poprzez wstrzymanie obowiązku spłaty rat kredytu. Frankowicze w kilka tygodni od złożenia pozwu przestali płacić raty do banku.
Bezpłatna analiza oraz porada prawna i finansowa.
Zapraszamy do przesłania skanu otrzymanej propozycji ugody lub umowy kredytowej w celu bezpłatnej analizy. Po otrzymaniu dokumentacji i jej prawnej weryfikacji, skontaktujemy się z Państwem w ciągu 24 godzin. Następnie przedstawimy bezpłatnie ocenę Państwa sytuacji oraz propozycję podjęcia przez nas działań prawnych.
Kancelaria KMB Legal zaoferuje Państwu bezpłatnie wyniki analizy prawnej i finansowej wraz z rekomendacjami, które będą zawierały szacowane korzyści i ryzyka. Ocenimy możliwości legalnego wstrzymania płatności rat już teraz. Przeprowadzimy także ocenę szans odzyskania nadpłaconych rat wraz z innymi kosztami okołokredytowymi oraz unieważnienia Umowy o kredyt. Porównane wszystkie dostępne na rynku możliwości. Nasz zespół doświadczonych prawników specjalizujących się w prawie bankowym będzie do Państwa dyspozycji do bezpłatnej konsultacji.
Bezpłatnie przeanalizujemy. Profesjonalnie doradzimy. Szybko i skutecznie pomożemy 🙂
