Szczęśliwy czas dla Frankowiczów i Eurowiczów
Mimo wcześniejszych zapowiedzi, do „zabezpieczenia” sektora bankowego kosztem tysięcy konsumentów umów kredytowych w CHF coraz dalej. Ustawowej ochrony banków nie będzie, a przewodniczący KNF radzi im przygotować się na najgorsze, jednocześnie naciskając na wprowadzenie systemowego rozwiązania w sprawie kredytów „walutowych”. Dobry czas dla Frankowiczów przekłada się na rosnącą liczbę pozwów przeciwko bankom, która w I kw. 2023 r. była rekordowa.
Obecnie możemy zaobserwować rosnącą tendencję kredytobiorców frankowych do odrzucania ugód proponowanych przez banki i decydowania się na drogę sądową. To przejaw rosnącej świadomości prawnej wśród Frankowiczów oraz dążenia do uzyskania pełnego zadośćuczynienia za swoje straty oraz wykorzystania dobrego czasu dla kredytobiorców kredytów „walutowych”, które może zostać wzmocnione spodziewanym orzeczeniem TSUE w sprawie tzw. wynagrodzenia za bezumowne korzystanie z kapitału. Niestety, istnieje obawa, że ten pozytywny trend może zostać ograniczony przez ewentualne rozwiązanie systemowe preferowane przez przewodniczącego KNF. W kontekście nadchodzących wyborów parlamentarnych, implementacja takiego rozwiązania wydaje się być odległa. Niemniej jednak, nie ma gwarancji, że ustawodawca nie powróci do tego pomysłu w przyszłości. Warto być świadomym tych uwarunkowań i działać odpowiednio w celu ochrony swoich interesów.
Fala nowych pozwów – czy kolejna czeka nas już po 15 czerwca br.?
I kwartał 2023 r. był rekordowy jeśli chodzi o liczbę nowych pozwów, które trafiły do sądów. W pierwszych trzech miesiącach 2023 roku, 47 sądów okręgowych otrzymało ponad 18,3 tysiąca nowych spraw związanych z kredytami we frankach. To oznacza wzrost o 13,6 procent w porównaniu do pierwszego kwartału poprzedniego roku, kiedy ilość takich spraw wynosiła nieco poniżej 16,2 tysiąca. Z pewnością nie bez znaczenia na obserwowaną dynamikę okazała się opinia Rzecznika Generalnego TSUE z 16 lutego 2023 r. w sprawie C-520/21, która może zakończyć proceder pozywania Frankowiczów przez banki. Bankom nie przysługuje prawo do wynagrodzenia za korzystanie z kapitału, Frankowiczom – Tak. W przypadku jej potwierdzenia przez TSUE w wyroku, który ma zostać wydany 15 czerwca br. najprawdopodobniej czekaj nas kolejne TSUEnami nowych pozwów przeciwko bankom.
Więcej o wydanej opinii Rzecznika Generalnego TSUE w sprawie C-520/21:
TSUEnami 3 | C-520/21 | Banki nie mają prawa do wynagrodzenia za bezumowne korzystanie z kapitału
Tego samego dnia TSUE odpowie także, czy można zawiesić spłatę raty na czas postępowania sądowego przeciwko bankowi. Mimo że sprawa dotyczy konkretnie sporu z Getin Noble Bankiem będzie ona ważna dla wszystkich już toczących się postępowań, jak i tych przyszłych.
Więcej o spodziewanym wyroku TSUE w sprawie C-287/22:
TSUEnami3 | C-287/22 | Czy 15 czerwca br. będzie sądnym dniem dla banków?
Kiepskie wyniki programów ugód, opłacalnych tylko dla banków
Wzrost liczby nowych spraw sądowych i częste przegrane postępowania mają poważne konsekwencje finansowe dla banków. Sektor bankowy od końca 2019 roku tworzy specjalne rezerwy na ryzyko związane z kredytami hipotecznymi indeksowanymi w frankach szwajcarskich. Te rezerwy obciążają ich wyniki finansowe i kapitały niemalże co kwartał, a ich wartość w skali całej branży liczy się w miliardach.
Powyższych strat nie minimalizują także proponowane ugody kredytobiorcom, którzy z uwagi na coraz większą świadomość swoich praw dostrzegają ich nieopłacalność.
W rzeczywistości bowiem oferowane programy ugód PKO BP, Millennium, mBanku, BNP Paribas, Santandera i ING Banku lub pilotaże ewentualnych propozycji ugodowych innych banków wywołują efekt odwrotny i tylko zachęcają do działania Frankowiczów i Eurowiczów, którzy nie planowali złożyć pozwów i jednocześnie swoimi mizernymi propozycjami przekonują tych, którzy się wahali lub tylko rozważali pozwanie swojego banku.
Oddala się pomysł ustawowego „zabezpieczenia” banków
Rozwiązaniem pozwalającym zabezpieczyć interes sektora bankowego kosztem tysięcy kredytobiorców umów „walutowych” miała być tzw. ustawa frankowa. Jednym z pomysłów co do nadania jej kształtu, byłoby obciążenie wygrywającego w sądzie kredytobiorcy 100 proc. podatkiem od wygranej korzyści ponad wysokość rzekomej korzyści na podstawie propozycji ugody wg. KNF. Zapowiadana ustawa frankowa miała stanowić tarczę ochronną dla banków, zmierzającą do między innymi minimalizacji skutków orzeczenia TSUE w sprawie wynagrodzenia za bezumowne korzystanie z kapitału.
Obecnie (zgodnie z przypuszczeniami prawników Kancelarii KMB Legal) wszystko wskazuje na to, że takiej ustawy nie będzie. Powodem przede wszystkim rok wyborczy i obawa partii rządzącej o utratę części elektoratu. Takie informacje bankom przekazał między innymi przewodniczący KNF Jacek Jastrzębski.
Więcej o wspomnianym pomyśle kształtu ustawy frankowej:
Mimo obecnego braku woli politycznej, przewodniczący KNF pozostaje głównym zwolennikiem ustawowego rozwiązania sprawy kredytów „walutowych” w przypadku negatywnego dla banków wyroku TSUE w sprawie C-520/21
W świetle informacji o dacie spodziewanego orzeczenia TSUE głos zabrał przewodniczący KNF, który wyraził swoje poparcie dla systemowych rozwiązań dotyczących kredytów frankowych, które wyeliminowałyby możliwość rozwiązania kwestii kredytów frankowych w drodze incydentalnych rozstrzygnięć sądów. Zdaniem Jacka Jastrzębskiego kontrola sądowa cechuje się swoją własną specyfiką – sąd rozstrzyga konkretną sprawę w oparciu o obowiązujące przepisy, nie uwzględniając szerszego kontekstu społecznego i implikacji rozstrzygnięcia dla całego systemu, które w tym przypadku są kluczowe.
Mimo że banki są w stanie udźwignąć konsekwencje finansowe ewentualnego niekorzystnego dla nich orzeczenia (w dużym stopniu te koszty są uzgodnione w rezerwach), zdaniem przewodniczącego KNF skutki wyroku TSUE będą dramatyczne nawet jeśli banki są przygotowane na to.
Przede wszystkim, w opinii Jacka Jastrzębskiego transfer korzyści do kredytobiorców „frankowych” jest uważany za absurdalny i nieuzasadniony. Przewodniczący KNF argumentuje, że sektor finansowy stoi przed gigantycznymi wyzwaniami, takimi jak finansowanie transformacji energetycznej, kosztowne wydatki zbrojeniowe czy wspieranie odbudowy Ukrainy. Zdaniem szefa organu nadzoru państwo potrzebuje kapitału, a przekazywanie 100 miliardów złotych kredytobiorcom jest nieproporcjonalne i nie znajduje uzasadnienia.
Dodatkowo, istnieje obawa, że takie działanie może prowadzić do destabilizacji sektora finansowego. Choć banki mają rezerwy, konieczność tworzenia dodatkowych rezerw może mieć negatywny wpływ na ich zdolność do finansowania kluczowych inwestycji i projekcji. Poniesienie tak dużego kosztu przez działające na polskim rynku banki miałoby poważne konsekwencje nie tylko dla całego sektora bankowego, ale również dla całej gospodarki przez wiele lat.
W opinii Jacka Jastrzębskiego spodziewane rozstrzygnięcie TSUE 15 czerwca br. jest za daleko idącym obciążeniem odpowiedzialnością banków i w istocie oznacza, że odpowiedzią na klauzule abuzywne stosowane w umowach kredytów „walutowych” przez banki, są darmowe kredyty dla Frankowiczów. Taka odpowiedź byłaby rażąco nieproporcjonalna.
W razie zanegowania roszczenia banku o wynagrodzenie za korzystanie z kapitału, konsument uzyska „darmowy kredyt”, a bank pozostanie z kosztem kapitału, którym przez wiele lat – na mocy umowy zawartej z bankiem – dysponował klient. Odmowa przyznania bankowi wynagrodzenia stanowiłaby dodatkową, poza wszystkimi skutkami unieważnienia umowy, niewynikającą z przepisów dyrektywy 93/13 sankcję „darmowego kredytu”, wykraczającą poza to, czego wymaga zasada skuteczności dyrektywy. Naruszałaby ona także uznane w prawie unijnym zasady proporcjonalności oraz sprawiedliwości. Pozostawałaby również w sprzeczności z naturą stosunku, w ramach którego dochodzi do udostępnienia przez bank kapitału na rzecz kredytobiorcy
Zdaniem prawników Kancelarii KMB Legal takie stanowisko przewodniczącego KNF budzie wiele wątpliwości. Postawa zaprezentowana przez przez przewodniczącego KNF nie znajduje także poparcia ani w doktrynie, ani w dotychczasowym orzecznictwie.
Wypowiedz przewodniczącego KNF na kongresie PIU
Mimo bardzo korzystnej koniunktury dla kredytobiorców frankowych, wynikającej z pozytywnych wyroków sądów powszechnych i TSUE, istnieje pilna potrzeba podjęcia decyzji w sprawie pozwu przeciwko bankowi. Dobra sytuacja prawna może być tymczasowa, a oczekiwanie zbyt długo może prowadzić do utraty szansy na uzyskanie sprawiedliwości. Ważne jest działanie teraz, aby chronić swoje prawa i interesy, zanim sytuacja ulegnie zmianie. Nie ma gwarancji, że korzystny stan prawny, zwłaszcza w świetle inicjatyw przewodniczącego KNF będzie trwać wiecznie. Nie należy więc zwlekać z podjęciem decyzji w sprawie dochodzenia swoich roszczeń.
Kampania wsparcia Kancelarii KMB Legal w podnoszeniu świadomości prawnej konsumentów Frankowiczów i Eurowiczów o przysługujących im prawach
⇒ Zapoznaj się z wywiadem z Radcą Prawnym Karoliną Marusińską-Bilbin, Partnerem KMB Legal Kancelarii Radców Prawnych
Frankowiczu! Eurowiczu! Pozywaj bank i wygrywaj wolność finansową!
⇒ Zapoznaj się z innymi najnowszymi orzeczeniami sądowymi i dołącz do naszych zadowolonych klientów
Historia i remedium choroby kredytów „walutowych” CHF EUR USD GBP JPY oraz o sytuacji Frankowiczów i Eurowiczów
⇒ Zapoznaj się z wywiadem z Radcą Prawnym Karoliną Marusińską-Bilbin, Partnerem KMB Legal Kancelarii Radców Prawnych
Sądowe wygrane konsumentów „walutowych”
Frankowicze i Eurowicze idą do sądów i wygrywają swoje pieniądze
Czas gra na korzyść banków a zdecydowani kredytobiorcy udają się do sądów powszechnych po odzyskanie swoich pieniędzy bo ugodowo w takiej wartości i od wszystkich banków ich się nie otrzymają. Dochodzą swoich roszczeń, gdyż dotychczasowe orzecznictwo jest i tak bardzo korzystne dla Frankowiczów i Eurowiczów. Wielu doświadczonych w tych sprawach sędziów dalej wydaje wyroki. Sprzyjają temu okoliczności, w których Sąd Najwyższy (SN) i TSUE doprecyzowały przesłanki nieważności umów kredytowych. W efekcie kredytobiorcy wyrażają wolę unieważnienia_umowy, a sędziowie coraz częściej przychylają się do tego stanowiska. Dzięki temu postępowania dowodowe mogą być szybkie.
Szacuje się, że do końca roku 2022 do sądów powszechnych w Polsce wpłynęło już około ponad 130 -150 tys. pozwów Frankowiczów i Eurowiczów przeciwko bankom, co nie stanowi nawet 20% całości zawartych tego rodzaju umów o kredyt walutowy. Oznacza to, że ponad 75 proc. zawartych tego rodzaju umów, w tym aktywnych, w pełni spłaconych (także 10 lat temu i wcześniej) lub już wypowiedzianych może być przedmiotem skutecznego postępowania sądowego i uzyskaniem zwrotu nadpłaconych rat kredytu walutowego.
Tylko do wydziału „walutowego” (lub tzw. „frankowego”) Sądu Okręgowego w Warszawie, tylko w 2022 roku wpłynęło ponad 25 tysięcy pozwów Frankowiczów i Eurowiczów przeciwko bankom. Jak pokazują statystyki sądowe, z miesiąca na miesiąc rośnie liczba unieważnionych umów o kredyt – tylko w pierwszym półroczu 2022 roku stanowiło to ponad 97 proc. rozstrzygnięć pozytywnych dla konsumentów w pierwszej instancji i 95% w drugiej instancji.
Liczba zdecydowanych Frankowiczów i Eurowiczów stale rośnie. I kwartał 2023 roku okazał się rekordowy jeśli chodzi o liczbę kredytobiorców, którzy zdecydowali się wejść na drogę sądową przeciwko nieuczciwym bankom. Takich pozwów do sądów powszechnych wpłynęło 22,2 tys., co stanowi wzrost o 58 % w porównaniu do analogicznego okresu roku poprzedniego. Z pewnością nie bez znaczenia dla kredytobiorców, którzy zdecydowali się pozwać bank była niedawno wydana opinia Rzecznika Generalnego TSUE, która może zakończyć proceder pozywania Frankowiczów i Eurowiczów przez banki. Bankom nie przysługuje prawo do wynagrodzenia za korzystanie z kapitału, kredytobiorcom – TAK.
Frankowicze i Eurowicze nie tylko decydują się pozywać banki. W zdecydowanej większości w sądach uzyskują korzystne dla siebie rozstrzygnięcia i wygrywają z bankami. Jak pokazują statystyki sądowe, z miesiąca na miesiąc rośnie liczba unieważnionych umów o kredyt – w całym 2022 roku stanowiło to ponad 97 % rozstrzygnięć pozytywnych dla konsumentów w pierwszej instancji i 95% w drugiej instancji. Mimo zwiększonej aktywności i skuteczności Frankowiczów, banki mogą spać spokojnie, tylko za ostatni kwartał 2023 r. zarobiły 8,76 mld zł. Z pewnością więc stać je, aby sprostać odpowiedzialności za nieuczciwe kredyty i pokryć roszczenia kredytobiorców
Eksperci przewidują, że jeszcze przez kilka lat liczba nowych spraw kredytowych wpływających do sądów będzie tylko rosła, biorąc pod uwagę to, że zdecydowana większość Frankowiczów, Eurowiczów i innych jeszcze nie zaczęła dochodzić swoich praw.
Należy zwrócić uwagę, że decyzja o skierowaniu sprawy do sądu, powinna zostać poprzedzona rzetelną i wnikliwą analizą wyspecjalizowanego zespołu prawno-finansowego zarówno umowy kredytowej, jak i okoliczności ubiegania się i wypłaty kredytu. Jakkolwiek bowiem w sprawach kredytów walutowych CHF EUR zapada coraz więcej korzystnych orzeczeń, każdy przypadek należy indywidualnie ocenić, przy uwzględnieniu okoliczności konkretnej sprawy. Sąd bada bowiem konkretny przypadek konkretnej umowy kredytowej. Warto więc skorzystać z pomocy wyspecjalizowanej w tym zakresie kancelarii.
Wparcie dla Frankowiczów i Eurowiczów
Zainteresowanych zapraszamy do kontaktu:
Przeanalizujemy. Doradzimy. Pomożemy 🙂
#Kto_następny zechce się uwolnić od toksycznych kredytów „walutowych”?
Tagi
Kancelaria_KMB_Legal Prawnik_Frankowicza Prawnik_Eurowicza
Uwolnij_się_od_franka Uwolnij_się_od_Euro Ochrona_prawna Ochrona_konsumentów #Nieuczciwe_warunki_w_umowach_konsumenckich
#Umowa_kredytu_hipotecznego_indeksowanego_do_waluty_obcej,
#kredyty_walutowe #CHF #EUR #USD #GBP #JPY
UDOSTĘPNIJ