Deutsche Bank Polska ugody – jedyny ratunek w sądzie!

Deutsche Bank Polska ugody: Kredytobiorco posiadający kredyt hipoteczny „walutowy” w Deutsche Bank Polska, jedyny ratunek w sądzie! Tylko wyrok sądowy uwalnia ostatecznie od kredytu i faktycznie przynosi korzyści finansowe.

Mimo apeli KNF, Deutsche Bank Polska nadal nie wypracował systemowego podejścia do ugód.
Frankowiczu, Eurowiczu: nie czekaj na propozycję ugody. Ta być może nigdy nie nadejdzie.

Niektóre banki zamieszane w proceder udzielenia kredytów „walutowych” mimo apeli KNF, oprócz złożenia pojedynczych propozycji nadal nie wypracowały systemowego podejścia do ugód. Do tego niechlubnego grona zaliczyć można Deutsche Bank Polska SA, który posiada niemały portfel kredytów CHF i EUR.  Kredytobiorcom tego banku w walce o sprawiedliwość pozostała więc wyłącznie drogą sądowa. Z drugiej strony… może to i lepiej. Analizując propozycję ugód łaskawie zaoferowanych przez Deutsche Bank niektórym klientom, okazuje się, że kredytobiorca może niewiele zyskać, a niekiedy nawet stracić.

Deutsche Bank Polska ugody – strategia banku

Dla wielu banków kwestia ugód jest traktowana priorytetowo, gdyż na umowach kredytów „walutowych” obecnie banki tracą najwięcej. Poszczególne banki mają różne podejście do tematu ugód. Niektóre oferują je chętniej szerokiej grupie klientów, inne tylko wybranym, różnią się też zasady i warunki przewalutowania. Łączy je jednak jeden wspólny mianownik – proponowane ugody mają przede wszystkim na celu zabezpieczyć interes banku, a nie kredytobiorcy.

Dlaczego Deutsche Bank Polska SA nie stać na uruchomienie masowego programu ugód?

Niektóre z banków, mimo apelu KNF nadal nie podjęły szerzej tematu proponowania kredytobiorcom ugód. Jednym z tych banków jest Deutsche Bank Polska SA. Sytuacja tego banku jest o tyle specyficzna, że Deutsche Bank wycofał się w 2018 roku z działalności w Polsce dla klientów indywidualnych. Obecnie Deutsche Bank Polska obsługuje wyłącznie klientów korporacyjnych i pozostałe kredyty „walutowe”. Z uwagi, że Deutsche Bank Polska nie prowadzi działalności operacyjnej dla pojedynczych klientów, nie zależy mu na pozyskaniu kolejnych osób chętnych powierzyć mu swoje środki. W konsekwencji Deutsche Bank Polska SA nie ma potrzeby kreowania pozytywnego wizerunku banku oferującego ugody. Tym samym banku wychodzącego naprzeciw oczekiwaniom klientów.  

Dodatkowo wskazać należy, że Deutsche Bank Polska długo optował przy stanowisku rzetelności oferowanego produktu. W początkowym okresie kształtowania się linii orzeczniczej w sprawach tzw. kredytów „walutowych”, umowy oferowane przez ten bank uchodziły za dość trudne do podważenia w sądzie. Deutsche Bank był na tyle pewny swojej bezkarności, że jeszcze we wrześniu 2019 roku jednostronnie zmieniał postanowienia dotyczące wysokości opłat za niektóre zaświadczenia związane z udzielonym kredytem hipotecznym. Za nieuczciwą praktykę została na bank nałożona kara przez UOKiK opiewająca na prawie 6 mln złotych.

Deutsche Bank Polska ugody – zmiana podejścia pod wpływem TSUE i orzecznictwa sądów powszechnych

Obecnie waz z jednoznacznie korzystnym orzecznictwem TSUE i w konsekwencji sądów powszechnych, umowy zawarte z Deutsche Bankiem są masowo unieważniane. Jednocześnie rośnie liczba świadomych i zdecydowanych kredytobiorców szukających sprawiedliwości w sądzie. W tak zmieniającej się rzeczywistości kalkulacja ekonomiczna jednoznacznie nakazuje bankom szukać drogi ugody. Jak się okazuje, po części zrozumiał to także Deutsche Bank, który poszczególnym, pojedynczym klientom przedstawił propozycję ugodę. Zwłaszcza tym kredytobiorcom, którzy wystąpili z roszczeniem o unieważnienie kredytu do sądu lub wyrażało chęć przedterminowej całkowitej spłaty kredytu.

Na nieszczęście Deutsche Bank, Frankowicze i Eurowicze też potrafią liczyć. Zdają sobie sprawę, że maksymalne korzyści uzyskają tylko i wyłącznie na drodze procesu. Zwłaszcza, że te propozycje łaskawie zaproponowane przez Deutsche Bank Polska niektórym klientom, są dużo bardziej niekorzystne, niż te oferowane przez inne banki.

Deutsche Bank Polska ugody: ile kredytobiorca straciłby przystając na ofertę banku?

Na podstawie propozycji ugody przedstawionej dla jednego z kredytobiorców postanowiliśmy sprawdzić jakie są korzyści z jej zawarcia. Jeżeli przez ugodę strony czynią sobie wzajemne ustępstwa, ustępstwo ze strony banku jest niewielkie, aby nie powiedzieć, że żadne. Czy warto czekać na propozycję nieopłacalnej ugody, która być może i tak nigdy nie nadejdzie?

Kwota udzielonego kredytu denominowanego w walucie CHF: 163,5 tys. PLN
Suma wypłaconego kredytu 160 tys. PLN
Suma wpłat do banku przez Kredytobiorcę: 166,5 tys. PLN
Pozostały kapitał do spłaty: 178 PLN (39 tys. CHF @4,56)
Ugoda	Sąd
Kwota, którą Kredytobiorca musi spłacić na rzecz banku przystając na zaoferowaną ugodę: 118 tys. PLN	Kwota, którą bank będzie zmuszony zwrócić Kredytobiorcom, którzy zdecydowali się na drogę sądową: 6,5 tys. PLN + odsetki ustawowe za opóźnienie w zapłacie
Korzyść Kredytobiorcy, którą może maksymalnie uzyskać przystając na zaoferowaną ugodę: +60 tys. PLN	Korzyść kredytobiorcy, którą może uzyskać decydując się na pozwanie banku: +184,5 tys. PLN  + 18 tys. PLN za każdy rok zwłoki banku w zapłacie z tytułu odsetek ustawowych za opóźnienie
W omawianym powyżej przypadku, Decydując się na pozwanie banku to bank zwraca Kredytobiorcom nadpłatę ponad wysokość wypłaconego kredytu – pozostałe saldo kredytu i kredytowane prowizje bankowe są umarzane!

Brak systemowego podejścia do kwestii ugody przez Deutsche Bank Polska nie wyklucza możliwości odzyskania równowagi finansowej i uwolnienia się na zawsze od nieuczciwego kredytu

Frankowicze i Eurowicze Deutsche Banku wobec braku propozycji banku co do polubownego rozwiązania ich kredytu nie mają wyboru. Tylko wyrok sądowy gwarantuje im ostateczne uwolnienie od kredytu i faktyczne korzyści finansowe. Nie warto czekać na ugodę. Dotychczasowe, skrajnie niekorzystne dla kredytobiorców propozycje oferowane przez Deutsche Bank jak i inne banki pokazują, że Frankowicz i Eurowicz na ewentualnej ugodzie może niewiele zyskać. Ugody zabezpieczają interes banku a nie ich klientów Bez wątpienia największe korzyści można uzyskać tylko w sądzie. Co więcej inne banki już od dłuższego czasu oferują kredytobiorcom ugody. Skoro Deutsche Bank tyle czasu nie oferował ugód, a następnie zaproponował je wąskiej grupie klientów trzeba brać pod uwagę, że nie zaproponuje ich wcale.

Brak systemowego podejścia do ugód to bierność Deutsche Banku na zmiany i potrzeby klienta

Partner imienny Kancelarii KMB Legal, Karolina Marusińska-Bilbin zauważa – Mimo utwierdzania się orzecznictwa w sprawach kredytów walutowych, która jest jednoznacznie korzystne dla kredytobiorców, Deutsche Bank Polska nie był w stanie wyjść z systemową propozycją dla kredytobiorców. Mimo zmiany podejścia innych banków w przedmiocie ugód, Deutsche Bank pozostaje biernym tym zmianom. W żaden sposób nie reaguje na ewolucję rynkowych standardów i potrzeb klientów. Pozostawanie bez odpowiedzi na oczekiwania kredytobiorców po czerwcowym i grudniowym TSUEnami jednoznacznie skłania klientów skierowania się do sądu.

Od momentu ukształtowania się korzystnego dla kredytobiorców orzecznictwa, gdy inne instytucje finansowe dostosowywały swoje oferty do zmieniającego się środowiska prawno-finansowego, Deutsche Bank utrzymuje bierność w kwestii propozycji ugody dla klientów. W efekcie, kredytobiorcy pozostawieni zostali sami sobie. Z ograniczonymi możliwościami negocjacji z bankiem. Nie daje to im właściwie żadnej alternatywy, niż wybór drogi sądowej i odzyskanie nadpłaconych rat nieuczciwego kredytu – dodaje mec. Marusińska-Bilbin.  

Ugody frankowe – jak na tle innych banków wypada Deutsche Bank Polska?

Wypełnij formularz i skorzystaj z bezpłatnej porady prawnej lub finansowej online.