Ugody: BOŚ Bank chwali się zainteresowaniem programem ugód w sprawie kredytów walutowych. W rzeczywistości z pozoru atrakcyjne finansowo propozycje polubownego rozstrzygnięcia problemu, w większości są nieopłacalne dla kredytobiorców.
BOŚ Bank Ochrony Środowiska ugody CHF/EUR/USD. Kalkulator Frankowicza: wyjaśniamy ile Kredytobiorca może stracić przystając na propozycję Banku Ochrony Środowiska.
Frankowicze i Eurowicze BOŚ Banku są niechętni ugodom. Nie dają się kolejny raz oszukać bankom. Preferują sądy, w których wygrywają. Dzięki sądowym orzeczeniom odzyskują w całości nadpłacone raty i prowizje bankowe.
Kredytobiorcy posiadający kredyty hipoteczne zawarte z poprzednikami BOŚ Bankiem są często niechętni zawieraniu ugód. Zdają sobie sprawę, że względem drogi sądowej, przyjmując ugodę mogą niewiele zyskać. Jednocześnie zamykając sobie drogę do unieważnienia umowy kredytu przez sąd w przyszłości. Niekiedy nawet oferowane programy ugód wywołują odwrotny wpływ na kredytobiorców niż oczekiwałyby tego banki. Często niepoważne propozycje ugód BOŚ Banku i innych banków tylko zachęcają do działania Frankowiczów i Eurowiczów.
W następstwie kolejnych mizernych propozycji ugodowych BOŚ Banku, rośnie liczba kredytobiorców zdecydowanych na pozwanie banku. Niepoważne propozycje przekonuje nie tylko tych, którzy dotychczas wahali się wstąpić na drogę sądową. Zdarza się nawet, że skrajnie niekorzystne oferty ugód, stanowią impuls do działania także dla tych kredytobiorców, którzy dotychczas w ogóle nie planowali złożyć pozwów.
Bank Ochrony Środowiska ugody CHF/EUR/USD – strategia banku
Dla wielu banków kwestia ugód jest traktowana priorytetowo, gdyż na umowach kredytów „walutowych” obecnie banki tracą najwięcej. Poszczególne banki mają różne podejście do tematu ugód. Niektóre oferują je chętniej szerokiej grupie klientów, inne tylko wybranym, różnią się też zasady i warunki przewalutowania. Łączy je jednak jeden wspólny mianownik – proponowane ugody mają przede wszystkim na celu zabezpieczyć interes banku, a nie kredytobiorcy.
Bank Ochrony Środowiska posiada stosunkowo niewielki portfel kredytów „walutowych” opiewający na ponad 700 mln zł. Mimo to ma on znaczący wpływ na wyniki finansowe banku. Szczególnie widoczne to było w 2020 roku, gdy w związku z decyzją o zwiększeniu rezerw na ryzyka prawne dotyczące walutowych kredytów hipotecznych BOŚ Bank poniósł stratę w wysokości 307 mln zł. Powyższe jest efektem rosnącej liczby świadomych i zdecydowanych kredytobiorców szukających sprawiedliwości w sądzie i wygrywających 99% spraw. W tak zmieniającej się rzeczywistości kalkulacja ekonomiczna jednoznacznie nakazuje bankom szukać drogi ugody. Jak się okazuje, zrozumiał to także BOŚ Bank, który od początku prac komisji KNF, zaangażował się w wypracowanie założeń proponowanych ugód kredytobiorcom. A następnie ruszył z ich oferowaniem swoim klientom.
Na nieszczęście BOŚ Banku, Frankowicze i Eurowicze też potrafią liczyć. Zdają sobie sprawę, że maksymalne korzyści uzyskają tylko i wyłącznie na drodze procesu. Zwłaszcza, że na propozycjach ugód opartych o rozwiązania przyjęte przez KNF można w najlepszym wypadku niewiele zyskać lub stracić…
Nieopłacalne propozycje od BOŚ Bank – podstawowe założenia
Jak wspomniano, propozycja ugodowa Banku Ochrony Środowiska opiera się na zasadach przedstawionych przez KNF. Ugoda zakłada więc zmianę waluty zadłużenia z CHF/EUR/USD na PLN. Decydując się na propozycję banku, kredyt zostanie rozliczony tak, jakby od daty zawarcia umowy był udzielony w PLN. Zachowane zostają pozostałe parametry kredytu wynikające z umowy tj. okres kredytowania, forma spłaty kredytu: raty malejące lub równe, poniesione opłaty, prowizje i składki ubezpieczeniowe.
Do wyliczenia równowartości kredytu w złotych przyjęta zostanie suma faktycznie wypłaconych transz z kredytu w PLN, następnie pomniejszana o realizowane spłaty pokrywające raty odsetkowe i kapitałowe określane w oparciu o zmienną stopę procentową ustaloną na dzień zawarcia umowy. Oprocentowanie zostanie określone jako suma wskaźnika referencyjnego WIBOR 6M oraz marży wynikającej z umowy i będzie przeszacowane zgodnie z harmonogramem kredytu.
Jakie są przyczyny nieatrakcyjnego programu oferowanych ugód CHF/EUR/USD Banku Ochrony Środowiska?
Dlaczego klienci BOŚ Banku w bardzo niewielkim stopniu są skłonni do zawierania porozumień? Co zawiera propozycja ugody od banku? Jakie są korzyści z jej zawarcia względem drogi procesu. Czy opłaca się zawrzeć ugodę CHF/USD/EUR z BOŚ Bankiem? Jakie są alternatywne możliwości prawne i ekonomiczne do proponowanych przez BOŚ Bank ugód? Co preferują sami zainteresowani kredytobiorcy? Ile można stracić wybierając ugodę z bankiem? W tym miejscu postaramy się odpowiedzieć na te pytania. Na te i inne pytania postaramy się odpowiedzieć w tym artykule.
Po pierwsze, Kredytobiorcy często decydują się na drogę sądową zamiast zawierania ugody z bankami, gdyż jest o jedyna droga do odzyskania w pełni nadpłaconych rat kredytu i prowizji bankowych.
Proponowane przez Bank ugody tylko w niewielkiej części zmniejszają aktualną wysokość długu i nie rekompensują poniesionych już dotychczas strat. Większość doradców finansowych uważa, że propozycje finansowe banku są znacznie mniej korzystne finansowo niż uzyskiwane dzięki orzeczeniom sądowym. Powyższe najlepiej obrazuje jeden z przykładów indywidualnie złożonej propozycji przez Bank. Ugoda zachęca Frankowiczów do konwersji (zmiany) kredytu na złotowy.
Odstająca od rzeczywistości prawnej propozycje zawarcia ugody podczas toczącego się procesu sądowego – jak wygląda w praktyce? Obrazujemy na liczbach i rzeczywistej propozycji ugody oferowanej przez Bank.
Frankowicze, którym w ramach zawartej z BOŚ Bankiem Umowy o kredyt został wypłacony kapitał w wysokości 196 tys. zł, i którzy dotychczas spłacili na rzecz banku w ratach i prowizjach bankowych nienależne świadczenia o wysokości 274,4 tys. zł według banku posiadają nadal zobowiązanie do zapłaty przekraczające 98,3 tys. zł.
Postanowiliśmy sprawdzić, ile mogliby zyskać na ugodzie. Ta zgodnie z założeniami BOŚ Banku polegałaby na konwersji kredytu na kredyt złotówkowy. Z propozycji banku wynikało więc, że z jednej strony bank obniży wirtualne saldo zadłużenia kapitału kredytu o 98,3 tys. zł do zera a z drugiej strony zwróci Kredytobiorcom 23,5 tys. zł tytułem różnicy pomiędzy Kwotą spłat wyrażona w PLN , a sumą Kwoty wypłaty transz/kredytu wyrażona w PLN i kwotą odsetek. Tym samym zdaniem Banku łączna korzyść dla Kredytobiorcy z tytułu ugody miałaby wynieść 122 tys. zł.
Wspaniałomyślnie propozycja ze strony Banku Ochrony Środowiska? Tylko na pierwszy rzut oka…
Z kalkulacji przedstawionych przez zespół Kancelarii KMB Legal okazało się, że kredytobiorcy przystając na propozycję Banku, straciliby na tej transakcji kolejne 54,7 tys. zł.
Frankowiczom decydującym się na kontynuację drogę sądową nie tylko zostanie tak samo jak w przypadku ugody umorzone saldo kapitału kredytu do spłaty, ale otrzymają również rekompensatę w postaci zwrotu całości a nie tylko jak oferował banki części w wysokości 23,6 tys. zł nadpłaconego kapitału kredytu tj. 78,3 tys. zł (w tym zwrot prowizji). Kwota ta była by powiększona o należne kredytobiorcom odsetki za opóźnienie (liczone od całości wpłaconych kwot do banku). Obrazuje to poniższa tabela.
|
Kwota udzielonego kredytu waloryzowanego kursem CHF: 196 tys. PLN | |
|
Suma spłaconych rat przez Kredytobiorcę: | |
|
Ugoda |
Sąd |
|
Kwota, którą Bank zwróci Kredytobiorcy przystając na zaoferowaną ugodę: 23,6 tys. PLN |
Kwota, którą Bank zwróci Kredytobiorcy decydując się na drogę sądową: 78 tys. PLN |
|
Decydując się kontynuować drogę procesu to Bank zwróci Kredytobiorcom w pełnej wysokości różnice wpłaconych kwot do banku ponad wypłacony kapitał kredytu. | |
|
Dodatkowo kredytobiorcy będą mogli liczyć na ekstra korzyść w postaci odsetek ustawowych za opóźnienie: + 24,4 tys. zł od banku za każdy rok opóźnienia zapłaty przez bank (ustawowe odsetki za opóźnienie) | |
Korzystna ugoda, ale tylko dla Banku…
Tym samym łączna korzyść w przypadku pozwania Banku jest o ponad 52,1 tys. zł wyższa. Obejmuje nie tylko wirtualne umorzenie salda kapitału kredytu do spłaty przez Bank. Dotyczy przede wszystkim realnej, ponad trzy razy większej kwoty, która w niedługim czasie, po uzyskaniu korzystnego wyroku pojawi się na kontach Kredytobiorców. Wobec tego, wysoce niezrozumiała jest propozycja ugody banku dla klientów, którzy znacząco nadpłacili otrzymany kapitał kredytu.
Zamiast ugody alternatywa w sądzie
Dzięki odważnej decyzji, Kredytobiorcy zamiast ugody zdecydowali się wystąpić ze swoim roszczeniem przeciwko bankowi do sądu. Niedługo po złożeniu pozwu uzyskają sądowe wstrzymanie obowiązku płatności comiesięcznych rat. Dzięki temu już na początkowym etapie postępowania, nie będą martwić się o ostateczny termin zakończenia ich sprawy.
Uzyskując zabezpieczenie roszczenia kredytobiorcy nie będą musieli spłacać bankowi już ani złotówki więcej (w związku obniżeniem salda zadłużenia do zera). Dodatkowo to bank będzie zmuszony oddać całość nadpłaconych w ratach i pozostałych opłatach około kredytowych kwot o równowartości 78,3 tys. zł wraz z odsetkami ustawowymi za opóźnienie.
Z analizy wyżej zaprezentowanego przypadku oraz innych dotyczących propozycji ugodowych od BOŚ Banku wynika, że Frankowicz lub Eurowicz, przystając na ofertę banku dotyczącą ugody, może wręcz stracić na konwersji kredytu na złote lub w najlepszym przypadku liczyć na oszczędności co najwyżej do 30 proc. aktualnie poniesionych kosztów, wielkości kapitału i odsetek pozostających do spłaty.
To szokująco mało zważywszy na obecne orzecznictwo sądów – zwłaszcza Trybunału Sprawiedliwości, który wprost podkreślił, że ochrona konsumentów jest jednym z priorytetów prawodawstwa Unii Europejskiej.
Ze szczegółami lub brakiem propozycji ugodowych innych banków można zapoznać się pod poniższymi linkami:
- Bank BPH (ex- GE Money Bank)
- Bank BNP Paribas (ex Fortis Bank, ex BGŻ, ex-Dominet, ex-Raiffeisen)
- BOŚ Bank Ochrony Środowiska
- Deutsche Bank Polska
- DnB Bank Polska (ex DNB Nord)
- ING Bank Śląski
- mBank (ex- BRE Bank, ex- MultiBank)
- Millennium Bank (ex- EuroBank, ex BIG Bank Gdański)
- PKO Bank Polski (ex-Nordea Bank | Nordea-Habitat | WŁASNY KĄT | MIX)
- Bank Pekao | ex-BPH | Pekao Bank Hipoteczny | ex- BPH Bank Hipoteczny)
- Raiffeisen Bank International | ex EFG Eurobank Egasis | ex EFG Polbank |
- Santander Bank Polska | ex-Kredyt Bank | ex BZ WBK |
- Santander Consumer Bank (ex PTF Bank | ex CC-Bank | ex AIG Bank Polska)
Po drugie, propozycje ugodowe są przeznaczone tylko dla klientów aktywnych umów „walutowych”.
„Czuję się oszukany i pominięty” – twierdzi jeden z kredytobiorców. Frankowicz, który bardzo dużym wysiłkiem i wyrzeczeniami spłacił już swój kredyt nie może skorzystać z programu ugód. Nawet jeżeli kredyt został spłacony przed zakończeniem okresu. Ugody BOŚ Bank są bowiem dedykowane tylko dla aktywnych umów.
Niewielu kredytobiorców ma natomiast świadomość, że na drodze sądowej może dochodzić zwrotu nadpłaconych świadczeń do banku kwot, już zamkniętej umowy. Nawet w przypadku już spłaconego kredytu, Kredytobiorcy walutowi mogą dochodzić zwrotu zwrotu nadpłaconych rat, prowizji i części składek ubezpieczeń dla kredytów. Nawet jeżeli kredyt został spłacony 10 lat temu i wcześniej. W zdecydowanej większości argumenty banków dotyczące przedawnienia roszczeń konsumenta z tytułu niedozwolonych postanowień umownych nie znajdują aprobaty w sądach.
Zapraszamy do zapoznania się z artykułem jak nasza Kancelaria 14 lat od całkowitej spłaty kredytu, uzyskała od Banku zwrot nadpłaconych kwot:
Po trzecie, część klientów Banku Ochrony Środowiska uważa, że bank powinien wziąć odpowiedzialność za swoje działania niezgodne z prawodawstwem Polski i Unii Europejskiej i ponieść konsekwencje finansowe.
Znaczna część klientów uważa, że bank nie wywiązał się z obowiązku informowania ich o ryzyku związanym z kredytami „walutowymi”. Uważają bowiem, że bank nie wyjaśnił im wystarczająco dobrze, jakie są zagrożenia związane z takim kredytem. Bank nie ostrzegł ich także o możliwych skutkach wzrostu kursu franka szwajcarskiego lub innej waluty obcej. Wielu kredytobiorców „walutowych” odczuło negatywne skutki w wyniku zaciągnięcia kredytu walutowego. Kurs waluty uległ zmianom, co spowodowało wzrost rat kredytowych, a także salda kredytu do zapłaty. W konsekwencji część Frankowiczów miała trudności w regulowaniu swoich zobowiązań.
Ponadto, część kredytobiorców może być niechętna do zawierania ugód z powodu utraconego lub braku zaufania do banków. Część kredytobiorców sądzi, że bank celowo oferował tego typu kredyty licząc na jak największy zysk. Bez względu na konsekwencje udzielonego produktu dla klienta i jego bezpieczeństwa finansowego. Między innymi dlatego preferują rozwiązania na drodze sądowej.
Po czwarte, część Frankowiczów lub Eurowiczów obecnie żałuje pochopnej decyzji co do zawarcia ugody.
Niektórzy kredytobiorcy bez uprzednich konsultacji z niezależnym prawnikiem podpisali niekorzystne ugody z bankami. Obecnie wskutek wysokich stóp procentowych muszą spłacać znacznie wyższe raty kredytu przewyższające obciążenia sprzed zawarcia ugody.
Pomimo ostrzeżeń ekspertów prawnych i finansowych przed niekorzystnymi propozycjami porozumień pozasądowych szacuje się, że ponad 40 tysięcy frankowiczów podpisało ugody z bankami. Niektórzy kredytobiorcy „walutowi” zostali zmanipulowani przez konsultantów bankowych .Część z nich nie miała świadomości o przysługujących im prawach konsumenta. Zdecydowana część kredytobiorców nie wiedziała także, że podpisując ugodę rezygnują z należnych im roszczeń z tytułu wadliwej i nieuczciwej umowy frankowej. Jeszcze inni Frankowicze lub Eurowicze nie byli świadomi, że zamieniają ryzyko kursowe na nieograniczone ryzyko związane ze zmiennym oprocentowaniem.
Część z nich jest niezadowolona ze swojej pochopnej decyzji i zastanawia się, czy może się z niej wycofać.
Szczególnie w dobie pojawiających się informacji, że przy pomocy specjalistów można łatwo i skutecznie uwolnić się od kredytu. Specjalizujące się w prawie bankowym kancelarie prawne szybko i skutecznie pozyskują dla swoich klientów prawomocne wyroki. Sądy w wydawanych orzeczeniach stwierdzają nieważność umowy o kredyt frankowy. W konsekwencji zasądzają także zwrot przez bank na rzecz kredytobiorców nadpłaconych rat ponad wypłaconych kredyt.
Po piąte, istnieją alternatywne możliwości dochodzenia pełnej wysokości wpłaconych kwot do banku niż ugoda od BOŚ Banku. Znacznie korzystniejsza jest droga sądowa.
Warto zaznaczyć, że obecnie żaden proponowany program ugód, w tym ten proponowana przez ugody BOŚ Bank, nie przynosi takich korzyści jak prawomocne orzeczenie nieważności umowy kredytowej.
Liczba zdecydowanych Frankowiczów i Eurowiczów stale rośnie. I kwartał 2023 roku okazał się rekordowy jeśli chodzi o liczbę kredytobiorców, którzy zdecydowali się wejść na drogę sądową przeciwko nieuczciwym bankom. Takich pozwów do sądów powszechnych wpłynęło 22,2 tys. Stanowi to wzrost o 58 % w porównaniu do analogicznego okresu roku poprzedniego. Z pewnością nie bez znaczenia dla kredytobiorców, którzy zdecydowali się pozwać bank jest orzecznictwo TSUE. To jest bowiem dla kredytobiorców jednoznacznie korzystne, i pozbawia banki kolejnych argumentów.
Czas gra na korzyść banków a zdecydowani kredytobiorcy udają się do sądów powszechnych po odzyskanie swoich pieniędzy. Ugodowo na ich odzyskanie w całości nie mają co liczyć. Tylko bowiem wyrok sądowy gwarantuje pełnię korzyści. Kredytobiorcy skutecznie dochodzą swoich roszczeń, zyskując bezpieczeństwo finansowe i spokój. Dla siebie i swoich rodzin.
Jak uzyskujemy wolność finansową od kredytu frankowego lub eurowego?
JUŻ TERAZ w kilka tygodni uzyskaj sądowe wstrzymanie obowiązku płatności rat Twojego kredytu frankowego!
A następnie uzyskaj orzeczenie unieważniające Twoją umowę kredytową!
A pieniądze wrócą na twoje konto!
Umowa kredytu i propozycja ugody BOŚ Bank: Bezpłatna analiza oraz porada prawna i finansowa.
Wyślij nam skan swojej propozycji ugody lub umowy kredytowej do bezpłatnej analizy. Po otrzymaniu otrzymanej dokumentacji i jej weryfikacji prawnej skontaktujemy się w ciągu 24h. Następnie bezpłatnie przedstawimy ocenę Państwa sytuacji i propozycję podjęcia przez nas działań prawnych.
Emailem na adres: kancelaria@kmb.legal albo poprzez naszą stronę www.
Otrzymasz od Kancelarii KMB Legal bezpłatnie wyniki analizy prawnej i finansowej wraz z rekomendacjami zawierającymi szacowane korzyści i ryzyka. Określimy możliwości już teraz legalnego wstrzymania płatności rat. Ocenimy szanse odzyskania nadpłaconych rat wraz z innymi kosztami okołokredytowymi i unieważnienia Umowy o kredyt. Będą mogli Państwo bezpłatnie skonsultować się z jednym z naszych doświadczonych w prawie bankowym prawników. Bezpłatnie przeanalizujemy. Profesjonalnie doradzimy. Szybko i skutecznie pomożemy 🙂
