Dlaczego klienci BNP Paribas Bank Polska są niechętni proponowanym ugodom frankowym?

ugody frankowe: BNP Paribas Bank Polska SA (BNP Paribas) chwali się zainteresowaniem i liczbą ugód w sprawie kredytów walutowych. W rzeczywistości z pozoru atrakcyjne finansowo propozycje polubownego rozstrzygnięcia problemu, w większości są nieopłacalne dla kredytobiorców.

Frankowicze i Eurowicze posiadający kredyt w banku BNP Paribas są niechętni ugodom frankowym. Zamiast nich, preferują sądy, w których wygrywają. 

Kredytobiorcy posiadający kredyty hipoteczne zawarte z poprzednikami prawnymi BNP Paribas (ex- Fortis, ex- BGŻ, ex-Dominet) są często niechętni zawieraniu ugód. Zdają sobie sprawę, że względem drogi sądowej, przyjmując ugodę mogą niewiele zyskać. Jednocześnie zamykając sobie drogę do unieważnienia umowy kredytu przez sąd w przyszłości.  Niekiedy nawet oferowane programy ugód wywołują odwrotny wpływ na kredytobiorców niż oczekiwałyby tego banki. Często niepoważne propozycje banku tylko zachęcają do działania Frankowiczów i Eurowiczów.

BNP Paribas bowiem swoimi mizernymi propozycjami przekonuje tych, którzy dotychczas wahali się lub tylko rozważali pozwanie swojego kredytodawcy. Zdarza się nawet, że skrajnie niekorzystne oferty ugód, przekonują także tych kredytobiorców, którzy dotychczas w ogóle nie planowali złożyć pozwów.

BNP Paribas – kredyt we frankach i ugody

Podkreśla się, że w ślad za prawomocnym orzeczeniem o stwierdzeniu nieważności umowy o kredyt skutkującym redukcją salda zadłużenia do zera oraz zaprzestaniem spłaty rat kredytu następuje rozliczenie finansowe z bankiem. W zdecydowanej większości przypadków wypłacony kapitał kredytu „walutowego” jest już przez kredytobiorców nadpłacony. W konsekwencji, w ramach rozliczeń sądowej wygranej, Frankowicze zyskują dodatkowo zwrot nadpłaconych na rzecz banku świadczeń.

Tylko wyrok sądowy przynosi pełnię finansowych korzyści i pełną wolność finansową. Nie ugody, do których początkowo banki krytycznie się odnosiły. Korzystna linia orzecznicza sądów polskich i TSUE dla Frankowiczów i Eurowiczów zmusza je jednak do zmiany podejścia w tej kwestii. Ugody stają dla banków jedyną możliwością minimalizowania strat. Zwłaszcza dla BNP Paribas, który jest jednym z banków najbardziej obciążonych „walutowymi” umowami kredytowymi. Tym samym nie inaczej jak inne banki, bank BNP Paribas poszukuje ugód. Te niestety nie mają poprawić sytuacji kredytobiorców, a jedynie podnieść wyniki finansowe nieuczciwego przedsiębiorcy.

BNP Paribas aktualności 2023 – co słychać u Frankowiczów

BNP Paribas cieszy się ugruntowaną pozycją w polskim sektorze bankowym. W 2022 r. odnotował on zysk netto w wysokości 422 mln zł co stanowi wzrost o 150% względem wcześniejszego roku.  Jak chwali się bank, mimo funkcjonowania w warunkach niestabilności gospodarczej oraz stale rosnących kosztów regulacyjnych. Gdyby nie wzrost rezerw na kredyty „walutowe” wynik ten byłby jeszcze lepsze. Banki jednak stale muszą podnosić ze względu na rosnącą liczbę pozwów i wygranych sądowych pokrzywdzonych kredytobiorców. W 2022 r. wspomniane rezerwy obciążyły wyniki BNP Paribas kwotą 740 mln zł. Z kolei łączne saldo rezerw banku przekroczyło już 2 mld zł.

Konsekwencją udzielania kredytów frankowych przez Fortis Bank Polska, Dominet Bank, Bank Gospodarki Żywnościowej – poprzedników prawnych BNP Paribas, w II kwartale 2022 r. było to, że ciągle ciążyło na banku 16,4 tys. aktywnych umów kredytowych. W tym samym czasie, ich udział w całym portfelu kredytowym banku wyniósł 4,3 mld zł. Przekłada się to na liczbę składanych przez Frankowiczów pozwów. W tym zakresie obserwujemy tendencje wzrostową. W II kwartale 2021 r. było 1 378, z kolei rok później ta liczba się podwoiła i wyniosła już 2 858.

Czy ktoś wygrał z bankiem BNP Paribas?

Proces pozywania BNP Paribas znacząco przyspieszył po wydanej przez Rzecznika Generalnego TSUE opinii w lutym 2023 r., w konsekwencji w I kwartale 2023 r. do sądów trafiło 678 nowych spraw. Na 31 marca br. bank był pozwany w 4 009 spraw a łącznie już z zakończonymi postępowaniami liczba powództw kredytobiorców wyniosła 4 497.  Większość tych spraw bank przegrał – z 488 zakończonych spraw zaledwie 53 prawomocne orzeczenia okazały się korzystne dla BNP Paribas. W 348 sprawach górą byli Frankowicze!

ugody frankowe BNP Paribas – strategia banku

BNP Paribas z programem ugód, początkowo opartym na wytycznych zaproponowanych przez KNF wystartował w 2021 r. Kierował swoje propozycje głównie do kredytobiorców, którzy już wdali się w sądowy spór z bankiem. Swoje propozycje adresował także do tych klientów, którzy wyrażali chęć wdania się w spór sądowy. Z czasem Bank częściowo zmienił swoje podejście i rozpoczął przedstawiać korzystniejsze dla konsumentów propozycje zawarcia ugód. Według danych na 31 marca br. takich ugód bank przedstawił 11 227. W rzeczywistości – odwrotnie niż chwali się bank – nie cieszy się on dużym zainteresowaniem kredytobiorców. Zaledwie 1 592 Frankowiczów zdecydowało się przyjąć propozycję banku. Oznacza to, że tylko 14 % kredytobiorców skorzystało z programu ugód BNP Paribas.

Co oczywiste, w interesie BNP Paribas jest aby zainteresowanie pozwami było jak najmniejsze, a ugodami jak największe. Bank bowiem przegrywa przytłaczającą liczbę spraw frankowych w sądach jest. Mimo szerokiej kampanii medialnej banku promującej nieopłacalne ugody, kredytobiorcy nadal wybierają drogę sądową. W prawie 90 % spraw o unieważnienie kredytów „walutowych” przeciwko BNP Paribas sądy przyznają rację Frankowiczow i Eurowiczom.

Kalkulator Frankowicza: dlaczego ugody frankowe BNP Paribas są niekorzystne dla kredytobiorców?

Dlaczego klienci Banku BNP Paribas w bardzo niewielkim stopniu są skłonni do zawierania porozumień? Co zawiera propozycja ugody od Banku BNP Paribas? Jakie są korzyści z jej zawarcia względem drogi procesu. Czy opłaca się zawrzeć ugodę frankową z Bankiem BNP Paribas? Jakie są alternatywne możliwości prawne i ekonomiczne do proponowanych przez Bank BNP Paribas ugód frankowych? Co preferują sami zainteresowani Frankowicze? Ile można stracić wybierając ugodę z bankiem? W tym miejscu postaramy się odpowiedzieć na te pytania.

Po pierwsze, ugody frankowe BNP Paribas nie gwarantują odzyskania w pełni nadpłaconego kredytu.

Proponowane przez BNP Paribas ugody frankowe tylko w niewielkiej części zmniejszają aktualną wysokość długu i nie rekompensują poniesionych już dotychczas strat.  Większość doradców finansowych  uważa, że propozycje finansowe banku są znacznie mniej korzystne finansowo niż uzyskiwane dzięki orzeczeniom sądowym.

Analiza większości przypadków dotyczących propozycji ugodowych pozwala stwierdzić, że na ugodzie można zyskać niewiele lub nawet stracić. Frankowicz lub Eurowicz, przystając na ofertę banku dotyczącą ugody w najlepszym przypadku liczyć na oszczędności co najwyżej do 30 proc. aktualnie poniesionych kosztów, wielkości kapitału i odsetek pozostających do spłaty. To szokująco mało zważywszy na obecne orzecznictwo sądów.

Najlepiej powyższe obrazują przykłady wyników analiz kilku z wielu indywidualnie składanych propozycji banku, który nakłania do konwersji (zmiany) kredytu na złotowy.

BNP Paribas ugody – jak wyglądają i jaka jest ich ocena finansowa?

Po przedstawieniu już w grudniu 2021 roku pierwszych wyników analiz zyskowności proponowanych ugód BNP Paribas mieliśmy nadzieję, że w kolejnych latach propozycje ugód będą tylko korzystniejsze. Nie pomyliliśmy się –  BNP Paribas zaczął przedstawiać coraz bardziej korzystne propozycje, ale nadal znacznie odbiegające od skutków sądowego stwierdzenia nieważności Umowy. Oto kilka przykładów:

Przykład 1. Absurdalne propozycje ugodowe dla Frankowiczów, którzy wygrali w sądzie z BNP Paribas

Frankowiczom w ramach zawartej z BNP Paribas Bank Polska (ex- Fortis Bank) Umowy kredytu mieszkaniowego został wypłacony kredyt w wysokości 398 tys. zł. Dotychczas spłacili na rzecz banku w ratach, prowizjach i składkach ubezpieczeniowych nienależne świadczenia o równowartości 370 tys. zł. Niedługo po wniesieniu pozwu Sąd Okręgowy w Warszawie stwierdził nieważność umowy kredytu. Roszczenie o zapłatę zostało uwzględnione w całości. Niedługo po wygraniu sprawy przeciwko BNP Paribas otrzymali propozycję ugody.

Propozycja „nie-do-odrzucenia” po ogłoszeniu przez sąd  korzystnego dla Frankowiczów wyroku

Z propozycji przedstawionej przez bank wynikało, że BNP Paribas proponuje obniżenie wirtualnego salda zadłużenia kapitału kredytu o 44 tys. CHF. W konsekwencji saldo kredytu do spłaty po przeliczeniu na PLN zmniejszyłoby się z 420 tys. zł do 155 tys. zł. Z kolei wysokość nowej raty z oprocentowaniem zmiennym w wysokości około 1 618,5 zł lub w przypadku rat malejących z oprocentowaniem stałym do końca okresu kredytowania w wysokości około 1 617,64 zł.

W przypadku nowego sposobu naliczania rat w podanych wyżej wysokościach i założeniu, że liczba pozostałych rat do spłaty pozostaje taka sama, konsumenci, którzy podpisaliby ugodę straciliby na tej transakcji kolejne 95,8 tys. zł w związku z wyższym kosztem kredytu i wzrostem kosztów części odsetkowej do spłaty na rzecz banku w pozostającym do spłaty okresie kredytu pomimo obniżenia wirtualnego salda kredytu. Bowiem całkowita wysokość zobowiązania do spłaty wyniosłaby 250,8 tys. zł (przy założeniu braku dalszych zmian w oprocentowaniu kredytu w PLN).

Czy przyjąć ugodę od BNP Paribas?

Po konsultacjach z doradcami prawnymi i finansowymi Kancelarii KMB Legal Frankowicze nie przystali na propozycje bankowe.

Tylko wyrok sądowy przynosi pełnię finansowych korzyści

Jako niepoważne oceniają prawnicy Kancelarii KMB Legal zachowanie banku. Zwłaszcza po uzyskaniu sądowego stwierdzenia nieważności umowy kredytu i zasądzeniu przez sąd zwrotu od BNP Paribas na rzecz kredytobiorców równowartości ponad 370 tys. zł wraz z ustawowymi odsetkami za opóźnienie. Niepoważne jest proponowanie aby w ramach ugody klient miał spłacić jeszcze ponad 250,6 tys. zł w ratach.

„Czy bankowcy są świadomi konsekwencji prawnych swoich nieuczciwych działań? Kiedy bankowcy w Polsce zmienią swoje podejście do swoich klientów?” – kwitują propozycje banku Frankowicze.  

Dzięki uzyskaniu w niedalekiej przyszłości prawomocnego orzeczenia sądowego ustalającego nieważność umowy, kredytobiorcy nie będą musieli spłacać bankowi w postaci rat kapitałowo-odsetkowych już ani złotówki więcej (w związku obniżeniem salda zadłużenia do zera). Dodatkowo to bank będzie zmuszony oddać wpłacone w ratach i pozostałych opłatach około kredytowych ponad 370 tys. zł wraz z odsetkami.

Przykład 2. Kolejne odstające od rzeczywistości prawnej propozycje zawarcia ugody podczas toczącego się procesu sądowego

Frankowiczka, której w ramach zawartej w 2007 roku z BNP Paribas Umowy o kredyt mieszkaniowy został wypłacony kredyt w wysokości 426 tys. zł, i która na dzień składania wniosku do sądu spłaciła na rzecz banku w ratach, prowizjach i składkach ubezpieczeniowych nienależne świadczenia w wysokości 430 tys. zł według banku miała zobowiązanie do spłaty przekraczające 469 tys. zł plus odsetki (tj. około 177 miesięcznych rat po 2 650 zł).  

przedstawił jej następujące warunki ugody:

Z propozycji ugodowych przedstawionych w 2023 r. przez BNP Paribas Bank Polska wynikało, że z jednej strony bank proponuje obniżenie wirtualnego salda zadłużenia kapitału kredytu o 192 tys. zł (z 469 tys. zł kapitału kredytu do 276 tys. zł). Z drugiej natomiast strony proponuje podwyższenie części odsetkowej do spłaty na rzecz banku w pozostającym do spłaty okresie kredytu złotówkowego, oprocentowanego według zmiennej stopy procentowej w stosunku rocznym, ustalonej jako suma wskaźnika referencyjnego WIBOR 6M oraz marży Banku albo według stałej stopy procentowej do końca okresu kredytowania.

W tym przypadku Frankowiczka po uzyskaniu porady prawnej w Kancelarii KMB Legal również nie przystała na propozycje bankowe. Potwierdziła chęć oczekiwania na prawomocne rozstrzygniecie w sądzie. 

Przykład 3. Czy wahającym się Frankowiczom opłaca czekać na wymarzoną ugodę od BNP Paribas?

Kolejna rodzina Frankowiczów zdecydowała się zawrzeć umowę kredytu z BNP Paribas. Z tego tytułu otrzymała od banku 307,8 tys. zł. Pomimo regularnych spłat przez kilkanaście lat kredytu na szacowaną kwotę 317 tys. zł, zdaniem banku ciągle aktualna suma rat kredytu do zapłaty przekraczała kwotę 330 tys. zł (tj. 155 rat po 2100 zł) lub około 61 tys. CHF plus odsetki do zapłaty. 

Z propozycji ugodowych przedstawionych przez BNP Paribas wynikało, że bank obniży wirtualne saldo zadłużenia kapitału kredytu o 59 lub 67 tys. zł w zależności od wyboru wysokości rat. W przypadku wyboru przez kredytobiorcę raty w wysokości 1 697 zł pozostała suma rat kredytu do spłaty wyniosłaby 271,6 tys. zł, z kolei w przypadku wyboru raty w kwocie 1 752 zł, saldo kredytu wyniosłoby 263 tys. zł. Wszystko przy założeniu utrzymania tej samej różnicy między oprocentowaniem WIBOR a SARON oraz braku wzrostu kursu CHF/PLN, których wartość może się zmieniać.

Natomiast w przypadku pozwania banku, kredytobiorcy będą mieli możliwość wnioskowania do  sądu o zgodę na wstrzymanie obowiązku płatności rat. Dzięki temu w momencie ogłoszenia orzeczenia sądowego ustalającego nieważność umowy kredytowej, zarówno kredytobiorcy nie musieli spłacać bankowi już ani złotówki więcej, jak i również bank nie miał żadnego wobec nich roszczenia (po redukcji salda zadłużenia do zera) a wpis hipoteki w księgach wieczystych można było wykreślić.

Podsumowując, korzyść w przypadku sądowego uzyskania prawomocnego wyroku (po uwzględnieniu rozliczenia z bankiem, tj. zwrocie nominalnej wartości kredytu) jest kompletnie nieporównywalna do zaproponowanego przez obniżenia wirtualnego salda zadłużenia o 59 lub 67 tys. zł.  

Po drugie, ugody frankowe od Banku BNP Paribas są przeznaczone tylko dla klientów aktywnych umów „walutowych”.

„Czuję się oszukany i pominięty” – twierdzi jeden z kredytobiorców. Frankowicz, który bardzo dużym wysiłkiem i wyrzeczeniami spłacił już swój kredyt nie może skorzystać z programu ugód.  Nawet jeżeli kredyt został spłacony przed zakończeniem okresu. Te bowiem dedykowane są tylko dla aktywnych umów.

Niewielu kredytobiorców ma natomiast świadomość, że na drodze sądowej  może dochodzić zwrotu nadpłaconych świadczeń do banku kwot, już zamkniętej umowy. Nawet w przypadku już spłaconego kredytu, Frankowicze mogą dochodzić zwrotu zwrotu nadpłaconych rat, prowizji i części składek ubezpieczeń dla kredytów. Nawet jeżeli kredyt został spłacony 10 lat temu i wcześniej.

Po trzecie, Frankowicze oczekują, że bank poniesie odpowiedzialność za oferowanie nieuczciwego produktu klientom. 

Znaczna część klientów uważa, że bank nie wywiązał się z obowiązku informowania ich o ryzyku związanym z kredytami „walutowymi”. Uważają bowiem, że bank nie wyjaśnił im wystarczająco dobrze, jakie są zagrożenia związane z takim kredytem. Bank nie ostrzegł ich także o możliwych skutkach wzrostu kursu franka szwajcarskiego lub innej waluty obcej. ​W konsekwencji wielu Frankowiczów i Eurowiczów odczuło negatywne skutki zaciągnięcia kredytu walutowego. Kurs waluty uległ zmianom, co spowodowało wzrost rat kredytowych, a także salda kredytu do zapłaty. W konsekwencji część Frankowiczów miała trudności w regulowaniu swoich zobowiązań.

Ponadto, część kredytobiorców może być niechętna do zawierania ugód z powodu utraconego lub braku zaufania do banków. Część kredytobiorców sądzi bowiem, że bank celowo oferował tego typu kredyty licząc na jak największy zysk. Bez względu na konsekwencje udzielonego produktu dla klienta i jego bezpieczeństwa finansowego. Między innymi dlatego preferują rozwiązania na drodze sądowej.

Ze szczegółami lub brakiem propozycji ugodowych innych banków można zapoznać się pod poniższymi linkami: 

• Bank BPH (ex- GE Money Bank)
• Bank BNP Paribas (ex Fortis Bank, ex BGŻ, ex-Dominet, ex-Raiffeisen)
• BOŚ Bank Ochrony Środowiska
• Deutsche Bank Polska
• DnB Bank Polska (ex DNB Nord)
• ING Bank Śląski
• mBank (ex- BRE Bank, ex- MultiBank)
• Millennium Bank (ex- EuroBank, ex BIG Bank Gdański)
• PKO Bank Polski (ex-Nordea Bank | Nordea-Habitat | WŁASNY KĄT | MIX)
• Bank Pekao | ex-BPH | Pekao Bank Hipoteczny | ex- BPH Bank Hipoteczny)
• Raiffeisen Bank International | ex EFG Eurobank Egasis | ex EFG Polbank |
• Santander Bank Polska | ex-Kredyt Bank | ex BZ WBK |
• Santander Consumer Bank (ex PTF Bank | ex CC-Bank | ex  AIG Bank Polska)

Po czwarte, zawarcie ugody frankowej z BNP Paribas zamyka drogę do późniejszych rozstrzygnięć na drodze sądowej.

Część ​Frankowiczów lub Eurowiczów obecnie żałuje pochopnej decyzji związanej z zawarciem ugody. Bez uprzednich konsultacji z niezależnym prawnikiem, kredytobiorcy podpisali niekorzystne ugody z bankami. Niekiedy na zaproponowanych warunkach, z uwagi na wysokie oprocentowanie, spłacają jeszcze wyższe raty niż przed zawarciem kredytu.

Mimo ostrzeżeń ekspertów prawnych i finansowych przed niekorzystnymi propozycjami ugód, część kredytobiorców ponownie zaufała bankowcom.  Szacuje się, że ponad 40 tysięcy frankowiczów podpisało ugody z bankami. Niektórzy kredytobiorcy „walutowi” zostali zmanipulowani przez konsultantów bankowych. Część z nich nie miała świadomości o przysługujących im prawach konsumenta. Nie wiedzieli również, że podpisując ugodę rezygnują z należnych im roszczeń z tytułu wadliwej i nieuczciwej umowy frankowej. Jeszcze inni Frankowicze lub Eurowicze nie byli świadomi, że zamieniają ryzyko kursowe na nieograniczone ryzyko związane ze zmiennym oprocentowaniem.

Część z nich jest niezadowolona ze swojej pochopnej decyzji i zastanawia się, czy może się z niej wycofać.

Frankowiczu, nie daj się nabić ugodę z BNP Paribas

Rozsądna alternatywą dla ugody frankowej z BNP Paribas jest droga sądowa. Specjalizujące się bowiem w prawie bankowym kancelarie prawne, szybko i skutecznie pozyskują dla swoich klientów prawomocne wyroki stwierdzające nieważność umowy o kredyt frankowy oraz zwrot przez bank znacznych środków finansowych. Zwłaszcza, że orzecznictwo sądowe nigdy nie było tak przychylne dla kredytobiorców. Zwłaszcza po czerwcowym i grudniowym TSUEnami. Te bowiem pozbawiło banki prawa do wynagrodzenia za kapitał od kredytobiorców a Frankowiczom przyznało odsetki za cały czas trwania procesu.

Większe odsetki za opóźnienie – TSUE 7 grudnia br.

Jak uzyskujemy wolność finansową od kredytu frankowego lub eurowego?

JUŻ TERAZ w kilka tygodni uzyskaj sądowe wstrzymanie obowiązku płatności rat Twojego kredytu frankowego!

Wakacje kredytowe CHF w BGŻ BNP Paribas Bank – Kontynuujemy serię doskonałych wiadomości z sądu

A następnie uzyskaj orzeczenie unieważniające Twoją umowę kredytową!

W 10 mies. Wygrana CHF z BNP Paribas (ex-Fortis Bank): Kolejne sądowe unieważnienie umowy kredytu – Kontynuujemy serię doskonałych wiadomości z sądu

Odzyskaj nadpłacone raty. I na zawsze uwolnij siebie i swoją księgę wieczystą od niekończącego się kredytu.

Pozew przeciwko BNP Paribas zamiast ugody frankowej: Bezpłatna analiza oraz porada prawna i finansowa.

Wyślij nam do bezpłatnej analizy skan swojej propozycji ugody lub umowy kredytowej. Po jej weryfikacji prawnej i analizie finansowej wrócimy z odpowiedziami w ciągu 24h. Bezpłatnie przedstawimy ocenę Państwa sytuacji, możliwości prawne i propozycję podjęcia przez nas działań naprawczych.

Otrzymasz od Kancelarii KMB Legal bezpłatnie wyniki analizy prawnej i finansowej wraz z rekomendacjami zawierającymi szacowane korzyści i ryzyka. Określimy możliwości już teraz legalnego wstrzymania płatności rat. Ocenimy szanse odzyskania nadpłaconych rat wraz z innymi kosztami okołokredytowymi i unieważnienia Umowy o kredyt. Będą mogli Państwo bezpłatnie skonsultować się z jednym z naszych doświadczonych w prawie bankowym prawników.

Bezpłatnie przeanalizujemy. Profesjonalnie doradzimy. Szybko i skutecznie pomożemy 🙂